توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری

اگر می‌خواهید بدانید مشاوره سرمایه گذاری چیست و چه کمکی به شما می‌کند، همین بس که بدانید اگر در همین دورانی که بورس با سر سقوط کرد از کمک یک مشاوره سرمایه گذاری استفاده می‌کردید حتما می‌توانستید از ضرر جلوگیری کرده و حتی سود کنید.

روش های افزایش سواد مالی در سرمایه گذاری

سواد مالی در سرمایه گذاری و یا استفاده از فرصت های مناسب برای سرمایه گذاری در بازارهای مختلف با استفاده از پس انداز و توجه به موضوعاتی مانند تورم و حفظ ارزش پول یکی از موضوعاتی است که این روزها بسیار مورد توجه قرار گرفته است. اینکه در تلاطم های بازار مختلف توانایی درک و تحلیل بازار را داشته باشیم و بهترین سرمایه گذاری را انتخاب کنیم و یا اینکه از پس انداز چگونه به بهترین شکل بهره ببریم از جمله موضوعاتی هست که قصد داریم در این مقاله در مورد آن صحبت کنیم. پس تا انتهای این مقاله با من همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و بکارگیری مؤثر مهارت‌های مالی مختلف از جمله بودجه‌بندی برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری است که باعث خودکفا شدن در اصول مالی و درنهایت منجر به زندگی مالی پایدار می‌شود. به عبارتی سواد مالی به افراد کمک می‌کند با پول خود تصمیم‌گیری هوشمندانه کنند تا بتوانند به رفاه مالی دست یابند. سواد مالی نه‌تنها در پس‌انداز، درآمد، بازپرداخت بدهی به شما کمک می‌کند بلکه سواد مالی باعث می‌شود شما در جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید یعنی استفاده از سواد مالی در سرمایه گذاری داشته باشید.

سواد مالی به‌عنوان یک عامل اصلی برای تصمیم‌گیری‌های درست اقتصادی به حساب می آید. افرادی که سواد مالی دارند به‌ درستی از سرمایه‌های خود استفاده می‌کنند. تحقیقات گسترده‌ای که در جهان مبنی بر سواد مالی و تأثیرگذاری آن انجام‌شده حاکی از آن است که سواد مالی پایین، پیامدهای منفی برای خانواده در برداشته است به عبارت دیگر میزان سواد مالی با ریسک سرمایه‌گذاری رابطه‌ای معکوس دارد و این موضع باعث شده در بیشتر کشورهای جهان جهت غنی‌ سازی سواد مالی در سرمایه گذاری افراد اقدام کنند.

سواد مالی و اثرات آن در تصمیم گیری های اقتصادی

سواد مالی در سرمایه گذاری یک تجمل‌گرایی نیست بلکه یک ضرورت محسوب می‌شود. چه‌ بسا که بی‌سوادی مالی باعث می‌شود افراد تصمیم‌های مالی ضعیفی بگیرند و قربانی سوء استفاده‌های مالی شوند یا با مشکلات جدی اقتصادی در دوران بازنشستگی روبه‌رو ‌شوند. سواد مالی چیزی نیست که شما به طرز جادویی بدانید، بلکه نیاز به آموزش و یادگیری دارد. همه افراد از کودکان تا بزرگسالان نیاز دارند برای سواد مالی آموزش ببینند. بسیاری از اجزای سواد مالی را می‌توان به کودکان کم‌ سن‌ و سال آموزش داد تا با افزایش سن به‌ درستی این موضوع در آن‌ها نهادینه شود. یادگیری این مفاهیم مالی دشوار هست و با گذشت زمان هرکسی می‌تواند به یک استاد مالی تبدیل شود. در گذشته فارغ از رشته و جهت زندگی هر فردی پدران و مادران ما مدیریت هزینه را به ما آموزش می‌دادند چه‌ بسا نقل بود که اگر هر فردی قدر هزار تومانش را درک کرد قدر ده‌ هزار تومانش را هم درک می‌کند. هدف از آموزش سواد مالی این است که به مردم کمک کند تا درک بهتری از مفاهیم اساسی مالی داشته باشند، از این طریق آن‌ها می‌توانند پول خود را بهتر اداره کنند. وقتی این مجموعه مهارت را داشته باشید، می‌توانید مسائل مالی عمده‌ای را که مردم با آن روبرو هستند به‌راحتی حل کنید.

چگونه سواد مالی را در خود ایجاد کنیم؟

اگر مشتاق هستید که ازنظر مالی باسواد شوید، ابزارهای بسیاری وجود دارد که می‌توانید به‌تنهایی از آن‌ها استفاده کنید تا به درک و مدیریت پول کمک کنید. برنامه یا وب‌سایت بانک شما ممکن است در ردیابی الگوهای هزینه به شما کمک کند. خوشبختانه، با عصر دیجیتال و مقدار فراوان اطلاعات، شما می‌توانید مسائل مالی را نسبتاً سریع یاد بگیرید. ممکن است کمی زمان ببرد؛ بنابراین توصیه می‌کنم که به‌سرعت به دنبال یادگیری خود بروید. در اینجا گفته می‌شود که راه‌هایی ساده‌ای برای کمک به شما در رابطه باسواد اقتصادی وجود دارد.

1/با کتاب شروع کنید

هر هفته حداقل ۱ تا ۲ ساعت را برای مطالعه در مورد مدیریت پول، سرمایه‌گذاری، چگونگی بودجه‌بندی و غیره داشته باشید. من فهرستی از برخی از کتاب های مورد علاقه ام را که برای آموزش مالی مهم بودند، ایجاد کردم. در ادامه چند مورد را ذکر میکنم که شما را در مسیر صحیح قرار می‌دهد. کتاب هایی مانند سواد مالی شخصی، سواد مالی و هوش اقتصادی، کتاب قطار سرعت به سوی ثروت، کتاب ثروتمند ترین مرد بابل، کتاب پدر پولدار و پدر بی پول برخی از این کتاب ها هستند.

2/ سایت ها و مجلات جدید در مورد سواد مالی را مطالعه کنید

در حال حاضر سایت های داخلی و خارجی فراوانی در خصوص سواد مالی وجود دارد که با مطالعه آن قادر به کسب دانش در خصوص سواد مالی هستید.

3/ از ابزارهای مدیریت سرمایه استفاده کنید

مدیریت مالی‌تان نباید سخت یا خسته‌کننده باشد. به لطف تکنولوژی و اینترنت، ابزار های فراوانی برای کمک به شما وجود دارند که در زمینه مدیریت مالی قوی شوید . نرم‌افزارهای موجود در این حوزه مثل مدیریت مالی شخصی ثروت، پولامو چيکار کردم؟ و نرم افزار مدیریت هزینه است یا بازی مونوپولی که در ایران به نام ایروپولی و روپولی (عمو پولدار) شناخته می‌شود که هدف این بازی اجبار بازیکنان به تعقل و انتخاب راه‌های متفاوتی است که باعث سرمایه‌گذاری با کمترین پول و بیشترین سوددهی می‌شود. مونوپولی ماکتی است از یک سرمایه‌گذاری واقعی که بازیکنان می‌توانند خودشان را در آن محک بزنند.

4/ پادکست‌های مالی گوش دهید

یکی از راه های افزایش سواد مالی گوش دادن به پادکست های صوتی است. شما ممکن است کار پرمشغله و زندگی خانوادگی شلوغی داشته باشید و فرصت مطالعه نداشته باشید به همین دلیل گوش دادن پادکست های صوتی در هنگام رانندگی و یا در زمان استراحت می تواند در افزایش سواد مالی شما موثر باشد. پادکست های بسیاری وجود دارد که می تواند در مدت زمان 10 یا 15 دقیقه اطلاعات جامعی را در اختیار شما قرار دهد. این توصیه‌های مالی رایگان است که توسط افراد خبره در این حوزه در اختیار عموم افراد قرار می گیرد. در همین زمنیه اپلیکیشن رادیو مالی جهت دریافت پادکست‌ها به شما کمک می‌کند تا اطلاعات خود را به‌روز نگه‌ دارید.

5/ شرکت در دوره های اموزشی سواد مالی

علاوه بر کتاب و انتشارات آنلاین در گسترش سواد مالی، شما می‌توانید در کلاس های اموزشی سواد مالی شرکت کنید که میتواند در محیط های آموزشی دانشگاهی، جلسات آنلاین و. … باشد. در این‌ بین کارگزاری آگاه هم‌دوره‌ های آموزشی در راستای سواد مالی برگزار می‌کند که با شرکت در این کلاس ها می توانید سواد مالی خود را افزایش دهید که البته این دوره ها در خصوص فرصت های سرمایه گذاری در بورس می باشد.برای مشاهده ی دوره های آموزشی بورس میتوانید روی لینک کلیک کنید

6/ ذهنیت مصرف‌کنندگی خود را بشکنید

یک چالش بزرگ برای بسیاری از ایرانی‌ها این است که ما یک ذهنیت مصرف‌کننده داریم؛ که در ابتدا واقعاً اجتناب‌ناپذیر است. ما با تبلیغات در همه‌جا هدف قرار می‌گیریم، رسانه‌ها شیوه زندگی تجملاتی را تبلیغ می‌کنند، رسانه‌های اجتماعی باعث ترغیب تجملات گرایی می‌شوند. در طول سفر باسواد مالی، یاد خواهید گرفت که ذهنیت خود را از مصرف‌کننده بشکنید و ذهنیت سرمایه‌گذار را توسعه دهید.

روش های سنجش داشتن سواد مالی

برای کمک به تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا باید خود را در بین باسوادان مالی لحاظ کنید، از طریق سؤالات زیر فکر کنید و به خودتان پاسخ‌های صادقانه بدهید.

• آیا می‌دانید چگونه یک بودجه ماهانه ایجاد کنید که شامل کلیه هزینه‌های اساسی، صورتحساب، هرگونه بدهی و پرداختی برای خریدهای بعدی باشد؟
• آیا شما در حال حاضر بدون بدهی هستید؟ یا شما در حال انجام اقدامات فعال برای کاهش بدهی‌های خود هستید؟
• آیا می‌دانید چقدر پول برای تأمین هزینه‌های زندگی در مدت سه تا شش ماه هزینه می‌کنید؟
• آیا پس‌اندازی دارید که به شما امکان دهد یک رویداد پیش‌بینی‌نشده در زندگی مانند اخراج یا خراب شدن وسیله نقلیه را بدون نیاز به وام گرفتن حل کنید؟
• آیا انواع مختلف بیمه‌ای را که برای محافظت از منابع مالی و سرمایه‌گذاری شما لازم است می‌دانید؟
• آیا تفاوت بین یک سرمایه‌گذاری و بیمه را می‌فهمید؟

اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

امیدوارم در مورد سؤالات ارزیابی بتوانید به همه یا حداقل برخی از آن‌ها پاسخ “بله” دهید. اگر چنین است، تبریک می‌گویم! شما احتمالاً جزو معدود افرادی هستید که به سواد مالی واقعی دست پیدا کرده‌اید! اما اگر متوجه شدید که به بعضی از سؤالات پاسخ “نه” می‌دهید، دلسرد نشوید! مراحلی وجود دارد که می‌توانید برای درک بهتر چگونگی کار پول استفاده کنید. موارد زیر می‌تواند به شما در جهت بهبود سواد مالی کمک کند:

برای خود صندوق پس‌انداز ایجاد کنید. با پس‌انداز 100 هزار تومان شروع کنید. این امر برای جلوگیری از دور ماندن از حوادث دشوار اجتناب‌ناپذیر در هنگام وقوع بحران است. (بعداً این صندوق اضطراری را بزرگ‌تر می‌کنید.)

خودتان دیده‌اید که چه میزان بدهی پیشرفت مالی را کند می‌کند. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط آن‌ها را از کوچک‌ترین تا بزرگ‌ترین لیست کنید. با پرداخت کمترین بدهی، آنچه را که قبلاً نسبت به آن پرداخت کرده‌اید، به بزرگ‌ترین بدهی بعدی بپیوندید. این روند را تا زمانی که تمام بدهی‌های شما پاک نشود تکرار کنید.

15٪ از درآمد خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید.

. در هزینه‌های دانشگاه خود صرفه‌جویی کنید.

هدف سواد مالی فقط کسب دانش نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید استفاده کنید، مانند بازنشستگی، گذراندن وقت آزاد با خانواده و دلایل ارزشمند.

با توسعه سواد مالی روند اقتصادی جوامع روبه بهبود می‌رود. در حال حاضر، شما این حس خوبی رادارید که ازنظر سواد مالی خود در کجا ایستاده‌اید. شاید شما چیزهای زیادی برای یادگیری داشته باشید، اما امیدوارکننده است که بدانید که افزایش سواد مالی می‌تواند کل خانواده‌ها، جوامع و حتی کشور را تغییر دهد.

اصول کلیدی در سواد مالی

همانطور که در بخش های قبل گفتیم دانش سواد مالی قدرت تصمیم گیری افراد را در سرمایه گذاری و استفاده بهینه از منابع افزایش میدهد. بدون درک امور مالی، شما در برابر عادت‌های بد پولی آسیب‌ می‌بینید. یادگیری نحوه مدیریت پول در ابتدا کار ساده‌ای نیست، اما به‌محض اینکه عادات ثابتی ایجاد کنید؛ سود خود را به اهداف خود اختصاص می‌دهید و بدهی‌های خود را محدود می‌کنید که این موجب کاهش استرس شما می شود. پنج اصل مهم سواد مالی ازنظر کمیسیون مالی در ذیل مطرح‌شده است:

1/ بودجه‌بندی در بحث سواد مالی

اینکه چه میزان درآمد دارید اهمیتی ندارد بلکه مدیریت پول شما و بودجه‌بندی است که اهمیت دارد. درواقع شما مالک پولتان و تعیین‌کننده کیفیت زندگی‌تان هستید نه اینکه پول مالک شما باشد. بودجه‌بندی اولین قدم شما در جهت درک واقعی از مدیریت پول است. پس از بودجه‌بندی، می‌توانید همچنان هزینه‌ها را پیگیری کنید. جزئیات خرید خود را یادداشت کنید تا بتوانید با مرور آن متوجه خریدهای غیرضروری خود شوید و در خریدهای بعدی آن را حذف کنید. ممکن است در ابتدا قادر به کنترل این موضوع نباشید ولی به مرور زمان قادر به کم کردن و یا بهینه کردن هزینه های خود هستید. یکی از تکنیک های کاهش هزینه های غیرضروری یاد داشت کردن هزینه ها است. بدین گونه که هر کالایی که خریداری میکنید را به همراه هزینه ای که برای آن پرداخت کرده اید یادداشت کنید. به مرور متوجه می شوید که بسیاری از هزینه ها نباید انجام میشد و به راحتی میتوانید این هزینه ها را مدیریت کنید.

2/ صرفه‌جویی و پس‌انداز

پس از کسب دانش سواد مالی یاد میگیریم که چگونه هزینه های خود را بهینه کنیم و چگونه پس انداز کنیم. از خریدهای غیرضروری بپرهیزیم. تحقیقات نشان داده خریدهای بعد از ساعت کاری به علت کسب آرامش و خستگی معمولاً غیرضروری هستند. مثلاً برخی افراد برای بهتر شدن حالشان خرید تراپی می‌کنند که خرید تراپی راه‌حلی برای حل این مشکل نیست به همین دلیل برای جلوگیری از آن هنگام خرید وجه نقد پرداخت کنید چراکه از نظر بار ذهنی، بیشتر متوجه از دست دادن پول خود می‌شود یا با توجه به بیماری‌ها و تأکید بر پرداخت آنلاین نسبت به ثبت لحظه ای هزینه خود اقدام کنید.

3/ ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات

امروزه کلاهبرداری های مالی بیش از هر زمان دیگری رواج دارد. ازآنجاکه همه‌چیز دیجیتالی است و امکان سرقت اطلاعات مالی شما بیشتر است. درک این مفهوم، همراه با اقدامات پیشگیرانه، مانند محافظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به‌صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود، می‌تواند کلید حفظ حساب‌های شما باشد یا برعکس می‌تواند به ویرانی مالی منجر شود. برای جلوگیری از تهدیدهای موجود، مهم است که از وضعیت مالی خود به بهترین شکل محافظت کنید.

4/ درک نرخ بهره:

وقتی سواد مالی دارید، اهمیت مقایسه کمترین نرخ بهره را هنگام مقایسه شرایط وام تشخیص می‌دهید. چگونه با پایین‌ترین نرخ بهره وام بگیریم و توجه به این موضوع که برخی بانک‌ها نرخ بهره کمتری دارند ولی مقداری از پول شما را بلوکه می‌کنند در حقیقت با نرخ بهره بالای بانک‌های دیگر تفاوتی ندارد. چگونه بدهی‌های خود را با عادات بازپرداخت مسئولانه حفظ کنیم. از وامی که گرفته ایم چگونه استفاده کنیم تا بتوانیم هزینه های بهره را پوش دهیم. عده ای وام دریافت میکنند تا هزینه های روزمره خود را پوشش دهند در صورتی که این کار به شدت اشتباه است و یا وام میگرند و برای رفاه بیشتر وسیله نقلیه خریداری میکنند که انجام این کار اشتباه است.

5/ درک و مدیریت بدهی:

اگر از قبل بدهی دارید، سواد مالی می‌تواند به شما در انتخاب بهترین روش‌ها برای پرداخت بدهی، کمک کند. از دست دادن اعتبار بسیار آسان‌تر از به دست آوردن آن است و بسیاری از افراد درک نمی‌کنند که از بین بردن اعتبارشان چقدر آسان است و بازیابی اعتبار چقدر دشوار است. به همین دلیل ارائه دانش از پیشامد این موضوع جلوگیری می‌کند. چه‌بسا تصمیم‌گیری‌های ناخوشایند در زمان جوانی می‌تواند موجب هزینه‌های بزرگ در بزرگسالی شود، بنابراین مهم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای معتبر سواد مالی را درک کنید.

داشتن سواد مالی چه فایده ای دارد؟

سواد مالی بر روی توانایی مدیریت امور مالی شخصی مؤثر است کسانی که این موضوع را درک می‌کنند باید بتوانند به سوالات متعددی در مورد خرید پاسخ دهند، ازجمله اینکه آیا خرید ضروری است، چه قدر مقرون‌به‌صرفه است و آیا اصلا نیازی به خرید می باشد یا خیر.

بی‌سوادی مالی همه سنین و همه سطوح اجتماعی – اقتصادی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. بی‌سوادی مالی باعث می‌شود که بسیاری از افراد قربانی قرض، کلاهبرداری و نرخ‌های بهره بالا شوند که به‌طور بالقوه منجر به از دست دادن پول آن‌ها می‌شود در حالی که ممکن است خودشان برداشت متفاوتی نسبت به این قضیه داشته باشند و آن را به درستی درک نکنند.

فقدان سواد مالی می‌تواند منجر به ایجاد بدهی و تصمیم‌گیری‌های مالی ضعیف شود. بسیاری از افراد فاقد مهارت‌های اولیه برای پرداخت‌های بدهی خود و طرحی برای آینده هستند.

داشتن سواد مالی کمک میکند به‌جای توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری اینکه اجازه دهید اوضاع اقتصادی شما را کنترل کند، شما زمام امور مالی خود را به دست بگیرید. به‌علاوه، نگرش شما نسبت به مسائل مالی تغییر می‌کند و هوشمندانه‌تر سرمایه‌گذاری می‌کنند.

چرا سرمایه گذاران باید بدانند مشاوره سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری یکی از روش‌های کسب درآمد است که با هدف افزایش سرمایه ایجاد می‌شود و چیزی نیست که کسی نداد، آنچه ممکن است شما ندانید این است که در کجا باید سرمایه گذاری کنیم؟ اینجاست که باید پرسید مشاوره سرمایه گذاری چیست و چه فایده‌ای دارد. در واقع می‌توان گفت سرمایه گذاری یک فرآیند زمان‌بر است، یعنی با گذشت زمان با افزایش ارزش سرمایه نسبت به ارزش اولیه آن روبه رو خواهیم شد.

به عنوان مثال هنگامی که شخصی کالایی را به عنوان سرمایه گذاری خریداری می‌کند، هدف خریدار استفاده از آن کالا در آینده برای افزایش سرمایه و رسیدن به سود است. هدف سرمایه گذاران از سرمایه گذاری، بازدهی بیشتر در آینده، نسبت به آنچه که در ابتدا انجام شده، است. ما در این مطلب علاوه بر چیستی و اهمیت مشاوره سرمایه گذاری به دو سوال مهم دیگر هم پاسخ خواهیم داد، اول اینکه مشاوره سرمایه گذاری در بورس چیست و دوم مشاوره سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال چیست. با ما همراه باشید.

اهمیت گرفتن مشاوره سرمایه گذاری در بورس چیست

سرمایه گذاری در بورس و ارزهای دیجیتال یکی از سرمایه گذاری های جذاب در سال‌های اخیر بوده و هست، هرچند بورس در ایران با عملکرد فاجعه بار حسن روحانی در دولت‌های یازدهم و دوازدهم هم جذابیت خود را از دست داد و هم اعتماد مردم.

علت آن هم مشخص است؛ مسئولان دولتی برای نجات بنگاه‌های ضررده خود و سرمایه‌هایشان، با فریبکاری مردم را به سرمایه گذاری در بورس تشویق کردند و کاملا صوری قیمت‌ها را افزایش دادند و بعد که سرمایه‌های مردم آمد، کسانی که با هدف این طراحی را کرده بودند سرمایه‌های خود را بیرون کشیده و بسیاری از افراد را به خاک سیاه نشاندند!

مدل‌های مختلف سرمایه گذاری در بورس و ارزهای دیجیتال

ورود چشم بسته به بازار سرمایه باعث می‌شود بسیاری از سرمایه‌گذاران اصطلاحا با دارایی‌های خود ازدواج کنند! جالب است که بیشتر مردم به دلیل همین موضوع و عدم آگاهی از بازار، در سود بسیار عجول و در ضرر بسیار صبور هستند و می‌گویند «نگه می‌دارم شاید ارزش این سهام دوباره بالا بیاید!» در صورتی که هر معامله‌ای حد سود و ضرری دارد. این چیزی است که مشاور سرمایه گذاری به شما می‌گوید.

اگر می‌خواهید بدانید مشاوره سرمایه گذاری چیست و چه کمکی به شما می‌کند، همین بس که بدانید اگر در همین دورانی که بورس با سر سقوط کرد از کمک یک مشاوره سرمایه گذاری استفاده می‌کردید حتما می‌توانستید از ضرر جلوگیری کرده و حتی سود کنید.

سرمایه گذاری در بورس و ارزهای دیجیتال مدل‌های مختلفی دارد که در زیر به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

• سرمایه گذاری مستقیم در بورس و ارزهای دیجیتال

در این روش فرد شخصا به انجام معاملات می‌پردازد. در سرمایه گذاری مستقیم افراد علاوه بر توانایی مالی باید دانش و تخصص کافی را جهت انجام معاملات داشته باشند. چرا که ورود به بازار بورس و ارزهای دیجیتال بدون داشتن اطلاعات کافی پرریسک و خطرساز خواهد بود.

• سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس و ارزهای دیجیتال

در سرمایه گذاری غیر مستقیم سرمایه گذاران به دلیل عدم علم معامله در بازارهای بورس و ارزهای دیجیتال، افرادی را انتخاب می‌کنند که تخصص کافی در این زمینه را دارند و می‌توانند دارایی مراجعه کنندگان را مدیریت کرده و آن‌ها را به سوددهی مطلوب برسانند.

• سرمایه گذاری بلند مدت در بورس و ارزهای دیجیتال

به سرمایه گذاری‌هایی که نقدشوندگی آن‌ها نسبت به سایر سرمایه گذاری‌ها به طول می‌انجامد، سرمایه گذاری بلند مدت می‌گویند.

• سرمایه گذاری کوتاه مدت در بورس و ارزهای دیجیتال

به سرمایه گذاری‌هایی که می‌توان آن‌ها را در کوتاه‌ترین زمان به وجه نقد تبدیل کرد، سرمایه گذاری کوتاه مدت گفته می‌شود.

اگر سهام عدالت دارید، این مقاله را بخوانید. (+توصیه‌های کاربردی)

بیش از یک دهه است که عبارت"سهام عدالت" وارد ادبیات مردم شده است. این که سهام عدالت چیست؟ فلسفه ایجاد سهام عدالت چه بود؟ سهام عدالت شامل چه سهامی می‌شود؟ کارگزاری ناظر سهام عدالت من کدام است؟ نکات مهم درباره کارگزاری ناظر سهام عدالت کدام موارد هستند؟ آیا امکان تغییر کارگزار ناظر سهام عدالت وجود دارد؟ فردی که دارای سهام عدالت بوده ولی فوت کرده است تکلیف سهام عدالتش چه می‌شود؟ آیا امکان تغییر حسابی که بابت سهام عدالت ثبت شده بود وجود دارد؟ به چه شیوه‌ای می‌توان سهام عدالت را فروخت؟ تفاوت روش مستقیم و غیرمستقیم چیست؟ برای دانستن جواب برخی سؤالاتتان درمورد سهام عدالت به مطالعه این مقاله ادامه دهید.

عناوین زیر در این مقاله بررسی می‌شود:

سهام عدالت چیست؟

تعداد و مقدار سهام موجود در سبد سهام عدالت کدام است؟

دو روش آزادسازی سهام عدالت کدام‌اند؟

آیا امکان تغییر کارگزار ناظر سهام عدالت وجود دارد؟

نحوه پرداخت سود سهام عدالت چگونه است؟

نکات تکمیلی

سهام عدالت چیست؟

سهام عدالت در زمان دولت نهم، در اختیار برخی افراد که عمدتاً جزو اقشار کمتر برخوردار جامعه بودند،قرار گرفت. سهام عدالت در واقع نوعی یارانه محسوب می‌شود. طبق طرح مورد اشاره در سهام عدالت، بخشی از سهام 49 شرکت دولتی، به افرادی که معمولاً جزو اقشار کمتر برخوردار جامعه بودند(حدود 6 دهک پایین درآمدی جامعه که حدود 49 میلیون نفر هستند.) ، تعلق گرفت. این افراد با داراشدن سهام عدالت، مشمول سود شرکت‌های ذیل سهام عدالت شدند. ارزش این برگه‌ها در ابتدا 500 هزار تومان بود که بعداً به یک میلیون تومان افزایش یافت. قراربراین بود که برای گروه‌های کم‌درآمد، نیمی از قیمت سهم تخفیف داده شود و نیمی دیگر به مدت ده سال از محل سود شرکت بازپرداخت شود.

هدف اصلی از سهام عدالت، شرکت دادن افراد کمتر برخوردار جامعه، در درآمدهای دولت بود. شرکت‌های دولتی که سهامشان مشمول سهام عدالت می‌شد، موظف بودند تعداد مشخصی از سهامشان که معین شده است، به افرادی که دولت تعیین کرده است، اختصاص دهند. دارندگان سهام عدالت از سود شرکت‌های موجود در سبدشان، بهره‌مند می‌شوند. سهام عدالت در سال 1384 در دولت تصویب شد. ثبت‌نام برای سهام عدالت در سال 1394 بسته شد و پس از آن دیگر کسی نتوانست در این طرح ثبت‌نام کند. در اردیبهشت 1399 مقرر شد زمینه‌های آزادسازی سهام عدالت فراهم شود.

از اهداف اصلی سهام عدالت، گسترش سهم تعاون در اقتصاد کشور، کاهش فقر، ایجاد منبع پایدار برای اقشار آسیب‌پذیر، مردمی‌کردن اقتصاد و درنهایت کوچک کردن دولت بود. درواقع در راستای اجرای سیاست گسترش مالکیت عمومی باهدف تأمین عدالت اجتماعی بود. سهامی که افراد تحت پوشش نهادهای دولتی (مثل کمیته امداد و بهزیستی) تعلق‌گرفته است، دوبرابر افراد دیگر است و در نتیجه سود واریزی به‌حساب این افراد دوبرابر اشخاص دیگر است.

تعداد و مقدار سهام موجود در سبد سهام عدالت:

در پورتفوی سهام عدالت سهام 49 شرکت قرار دارد. 36 شرکت در بورس و فرابورس هستند.13 شرکت هم غیر بورسی هستند. برای فروش سهام عدالت در کارگزاری، مالک سهام عدالت به سایت کارگزاری مراجعه می‌کند و با واردکردن کد ملی و شماره همراه ثبت شده در سایت خصوصی‌سازی وارد قسمت سهام عدالت می‌شود.

دو روش آزادسازی سهام عدالت کدام‌اند؟

سازمان خصوصی‌سازی در موضوع آزادسازی سهام عدالت، دو روش را پیش روی دارندگان سهام عدالت، قرار داده است:روش اول: روش مستقیم و روش دوم هم: روش غیرمستقیم است.

روش مستقیم:

وقتی که شما روش مستقیم را برای آزادسازی سهام عدالت انتخاب می‌کنید، درواقع مدیریت سهام موجود در پورتفوی سهام عدالت رادراختیار می‌گیرید. شما می‌توانید اقدام به فروش یا نگهداری آن کنید. درواقع شما توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری دسترسی به سهام 36 شرکت بورسی موجود در پورتفوی سهام عدالتتان خواهید داشت. شماقادرخواهید بود نسبت به فروش هر تعداد از این سهام (باتوجه‌به محدودیت‌ها و میزانی که اجازه فروش می‌دهند.) به تشخیص و انتخاب خودتان و محدوده زمانی که ترجیح می‌دهید، اقدام به تصمیم گیری در فروش کنید. ضمناً شما کماکان مالکیت 13 شرکت غیر بورسی را در اختیار خواهید داشت. در صورت نگهداری سهام، طبق قانون تجارت می‌توانید مشمول سود توزیعی مجمع هم باشید.

در فروش مستقیم درواقع خود فرد به‌صورت مستقیم درگیر فرایند آزادسازی سهامش شده و پس از تکمیل مراحل آن، می‌تواند در فواصل زمانی تعیین شده (توسط سازمان خصوصی‌سازی)، شروع به فروش کند و این فروش تا حدی شبیه معاملات بازار سهام است. در فروش مستقیم شما باید در سامانه سجام ثبت‌نام کنید.

همچنین، اگر مایل به آزادسازی مستقیم سهام خود هستید اما اطلاعات کافی برای مدریریت آن را ندارید، پیشنهاد می کنیم حتما از دوره مقدماتی بورس ما دیدن کنید. بر اساس برآورد ما، گذراندن مباحث این دوره به توفیق 30 الی 60 درصدی تریدرها می انجامد.

روش غیرمستقیم:

اگر شما روش غیرمستقیم را برای آزادسازی سهام عدالت انتخاب کنید، مدیریت سهام عدالت شما توسط شرکت‌های سرمایه‌گذاری استان خواهد بود و این مدیریت به آنان تفویض می‌شود. افرادی که روش غیرمستقیم را برای فروش سهام عدالتشان انتخاب کرده‌اند، نمی‌توانند سهم‌های موجود در پورتفوی سهام عدالتشان را به طور مستقیم به فروش برسانند. در واقع عملکرد شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی است که سود و زیان احتمالی هر سهامدار‌ را تعیین خواهد کرد. با انتخاب روش غیرمستقیم، درواقع شرکت‌های موجود در سبد سهام عدالت به شرکت‌های سرمایه‌گذاری منتقل می‌شود. در مراحل بعدی هیئت‌مدیره شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی مراحل پذیرش در بورس را طی می‌کند. بعد از اتمام پذیرش شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی در بورس، سهام این شرکت‌های سرمایه‌گذاری قابلیت معامله خواهند داشت. بعد از تمامی این مراحل افرادی که روش مدیریت غیرمستقیم را انتخاب کرده‌اند، می‌توانند در خصوص فروش سهام عدالت خود تصمیم‌گیری کنند. درواقع با روش غیرمستقیم، اختیار مدیریت 36 شرکت بورسی در شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی می‌ماند. در نهایت، فرد دارنده سهام عدالت، سهام‌دار این شرکت‌های سرمایه‌گذاری می‌شود. فردی که دارنده سهام عدالت است، با فروش سهام این شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی، مالکیت سهام خود را واگذار می‌کند.

آیا امکان تغییر کارگزار ناظر سهام عدالت وجود دارد؟

هر متقاضی برای فروش سهام عدالت خود باید از خدمات یک کارگزاری استفاده کند که به این کارگزاری، کارگزاری ناظر سهام عدالت می‌گویند. بانکی که دارنده سهام عدالت، برای اولین‌بار به آن مراجعه می‌کند کارگزاری آن بانک به‌عنوان کارگزاری ناظر سهام عدالت انتخاب می‌شود. اگر دارندگان سهام عدالت جهت فروش سهام عدالتشان به بانکی مراجعه کنند (معمولاً اکثر بانک‌ها دارای شرکت کارگزاری هم هستند.) معمولاً کارگزاری آن بانک، کارگزاری ناظر سهام عدالت محسوب می‌شود. درغیر این صورت اگر برای فروش سهام عدالت به کارگزاری خاصی مراجعه کنید، آن کارگزاری خاص به‌عنوان کارگزاری ناظر سهام عدالت شما محسوب می‌شود.

36 شرکتی که در پورتفوی سهام عدالت شما وجود دارد

در قسمت لیست دارایی‌های سهام عدالت در کارگزاری ناظر سهام عدالتتان قابل‌مشاهده است و شما می‌توانید به‌راحتی سفارش فروش قرار دهید. نکته مهم این است که تا قبل ازاین که شما سهمتان را بفروشید، امکان تغییر کارگزار ناظر سهام عدالت را دارید ولی به‌محض این که سفارش فروش داده شد و ثبت سفارش باز و در جریان وجود داشت، تا قبل از تکمیل عملیات فروش سهام عدالت، دیگر امکان تغییرکارگزار ناظرسهام عدالت وجود نخواهد داشت. درواقع قبل از این که سفارش وارد سیستم شودودرنوبت اجرا قرار بگیرد، امکان لغو سفارش و جود دارد. اما بعد از انتقال و اجرای سفارش، امکان لغو و حذف آن وجود ندارد. وضعیت سفارش، میزان واریزی، تاریخ واریز، وضعیت پرداختی، معتبر بودن شماره شبا، همه بر عهده کارگزاری ناظر سهام عدالت است.

نحوه پرداخت سود سهام عدالت چگونه است؟

اگر شما روش مستقیم را برای آزادسازی سهام عدالت انتخاب کرده باشید، همانند سایر فعالان بازار سرمایه، سود تقسیمی مربوط به سهام 36 شرکت بورسی موجود در سهام عدالت را می‌توانید پس از مجمع عادی سالانه در زمان مهلت قانونی که نمی‌تواند بیش از 8 ماه از تاریخ مجمع باشد، دریافت کنید. افرادی که روش فروش غیرمستقیم را انتخاب کرده‌اند آنان نیز می‌توانند سود سهام شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی را دریافت کنند.

چند نکته تکمیلی درمورد سهام عدالت که بهتر است بدانید:

نکته اول:

شماره شبای هر فردی باید متعلق به خود او باشد. (هر حساب بانکی دارای یک شناسه یکتاست که در ایران با نام «شناسه بانکی ایران» و یا به طور اختصار «شبا» شناخته می‌شود. این شماره در ایران با IR شروع شده و پس‌ازآن ۲۴ رقم دیگر قرار می‌گیرد.) اگر فرد دارنده سهام عدالت به سن قانونی نرسیده باشد، ولیِ قانونی آن‌ها باید به بانک مراجعه کند و اقدام به افتتاح حساب کند و شبای حسابی که بازشده را در سامانه وارد کند. سهام هر شخصی متعلق به خود اوست نه سرپرست خانواده!

نکته دوم:

امکان تغییر شماره شبای بانکی دارندگان سهام عدالت وجود ندارد. فقط در صورت بستن حساب بانکی که قبلاً برای سهام عدالت معرفی شده (و واریز شدن یک دوره سود به آن) و همچنین اعلام بانک عامل مبنی بر این که امکان واریز به‌حساب موردنظر عملاً امکان پذیرنیست، امکان ثبت شماره شبای جدید مقدور می‌شود.

نکته سوم:

دارندگان سهام عدالتی که فوت کرده‌اند، وراثشان می‌توانند به سایت شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه مراجعه کرده و گواهی حصر وراثت رادرسامانه بارگذاری کنند تا بعد از استعلام مدارک سهام عدالت، سهام عدالت فرد متوفی، بین وراث تقسیم شود.

نکته چهارم:

نقل‌ و انتقال سهام عدالت به‌طورکلی حتی به‌صورت وکالتی نزددفاتر اسناد رسمی غیرقانونی است. این موضوع به اطلاع دفاتر اسناد رسمی رسیده است. نقل‌وانتقال سهام عدالت صرفاً به دو شیوه تعیین شده توسط سازمان خصوصی‌سازی، امکان‌پذیر است.

کلام آخر:

همان‌طور که دیدیم سهام عدالت، کمکی بود به اقشار کمتر برخوردار جامعه و شرکت دادن این افراد در مالکیت نزدیک به 49 شرکت ارزشمند دولتی است. دارندگان سهام عدالت از اردیبهشت سال 1399 مجاز به فروش بخشی از سهام عدالت خود شدند. برای این فروش دو شیوه مستقیم و غیرمستقیم درنظر گرفته شده است. افرادی که سهام را نگه‌داشته اند از سود پرداختی سهام بهره‌مند می‌شوند.

دراین مقاله، به نکات مهم درباره کارگزاری ناظر سهام عدالت اشاره شد. این که در چه صورتی امکان تغییر کارگزار ناظر سهام عدالت وجود دارد. اصولاً کارگزاری ناظر سهام عدالت چیست؟ونیز پاسخ به این سوال که :کارگزاری ناظر سهام عدالت من کیست؟بیان شدکه امکان نقل‌وانتقال سهام عدالت در دفاتر اسناد رسمی وجود ندارد. این نقل‌وانتقال صرفاً ازطریق کارگزاری ناظر سهام عدالت ممکن است. افرادی که صاحب سهام عدالت بوده‌اند ولی فوت کرده‌اند، ورثه آن‌ها چه مسیری را باید برای دستیابی به سهم و انتقال این سهم به خود طی کنند، اشاره‌ای مختصر شده است.

مدیریت سرمایه چیست | با 5 رکن اصلی این نوع مدیریت آشنا شوید

مدیریت سرمایه یک استراتژی علمی اما کاملا شخصی و مختص به هر سرمایه‌گذار است و بنا بر شخصیت، روحیات و اهداف مالی افراد، متفاوت خواهد بود. علاوه بر این، سن سرمایه‌‌گذار، میزان سرمایه، اهداف و زمان تعیین شده برای رسیدن به اهداف نیز نقش مهمی در تعیین استراتژی مدیریت سرمایه دارد. هدف اصلی مدیریت سرمایه، بقای آن است. در مرحله بعدی کسب سود و افزایش سرمایه در اولویت قرار می‌گیرند.

مدیریت سرمایه دانشی است که اگر به نحو درست از آن استفاده شود، نه تنها موجب بقای سرمایه می‌شود، بلکه سودآوری و افزایش سرمایه را نیز به همراه خواهد داشت. بنابراین، سرمایه گذار باید بیاموزد چگونه سرمایه خود را با توجه به مدل‌های سرمایه‌گذاری خود، به درستی مدیریت کند.

فهرست عناوین مقاله

اهمیت مدیریت سرمایه در زندگی مالی

در سال‌های اخیر شاخص‌های بازار سهام رشد چشمگیری داشته‌ و سرمایه‌ گذاران با سرمایه‌های خرد و کلان و با هر میزان مهارت و تخصص مالی وارد این بازار شده‌اند. اگرچه روش‌های مطمئن‌ و کم ریسک‌تری مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد، اما افراد زیادی ترجیح می‌دهند خودشان به معاملات سهام بپردازند.

جهت سرمایه‌گذاری منطقی و آگاهانه، لازم است سرمایه گذار قبل از ورود به بازار مفهوم و ارکان اصلی معامله‌گری از جمله ت حلیل تکنیکال ، تحلیل بنیادی، روانشناسی و مدیریت سرمایه را بیاموزد. در این میان، فراگیری مدیریت سرمایه از اهمیت زیادی برخوردار است، چرا که به طور مستقیم در بقای افراد در بازار تاثیرگذار است و می‌توان آن را ضامن حفظ و رشد سرمایه دانست.

مفهوم مدیریت سرمایه چیست؟

مفهوم مدیریت سرمایه که گاهی مدیریت ریسک نیز نامیده می‌شود، دانش و مهارت سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک و با هدف کسب بیشترین بازده است. هدف اصلی آن، حفظ دارایی و کنترل ریسک و است. در واقع سرمایه گذار برای کسب بازده مورد انتظار خود، می‌بایست ریسک مشخصی را متحمل شود؛ اما برای جلوگیری از ضررهای سنگین، باید مقادیر بازده و ریسک پیش از ورود به موقعیت معاملاتی مشخص شود به گونه‌ای که در مقابل انتظار کسب سود معقول، ضرر احتمالی نیز کم باشد.

قوانین مدیریت ریسک در معاملات تاثیر به سزایی در راستای کاهش ضرر و زیان دارد. یک استراتژی معاملاتی در کنار مدیریت سرمایه، علاوه بر پیش‌گیری از ضررهای غیر منتظره، به تدریج موجب رشد سرمایه خواهد شد. مدیریت سرمایه و حتی دیگر ابزارهای مالی در معاملات سهام ، واحد و مشخص نیست و به شخص سرمایه گذار بستگی دارد. در واقع جزئیات و نحوه اعمال آن، با توجه به دیدگاه سرمایه‌گذار، اهداف مالی، تفکر و روحیات او متفاوت است. بنا بر چنین معیارهایی، رویکرد سرمایه‌گذاران اعم از ریسک‌گریز و ریسک‌پذیر بودن مشخص می‌شود.

رعایت اصول مدیریت سرمایه

به طور کلی نمی‌توان برای همه سرمایه گذاران قواعد واحدی تجویز کرد و معامله‌گران باید از قواعدی متناسب با شخصیت خود استفاده کنند. بطور مثال، میزان پذیرش ریسک در افرادی که در موقعیت‌های معاملاتی دیدگاه کوتاه مدت دارند به نسبت افرادی که دیدگاه بلند مدت دارند، متفاوت است. افراد زیادی با رویای ثروتمند شدن در زمان کوتاه وارد بازار سهام می‌شوند؛ چنین سرمایه‌گذارانی را نمی‌توان ریسک پذیر توصیف کرد زیرا واژه ریسک برای آن‌ها تعریف نشده است زیرا آن‌ها در محاسبات ذهنی خود فقط به سود فکر می‌کنند. ممکن است چنین سرمایه گذارانی مدتی سود بالایی را تجربه کند اما به دلیل عدم توجه به دانش مدیریت سرمایه و پذیرش ریسک نامحدود، ثروت خود را به نابودی می‌کشانند.

بیشتر بخوانید: سبد سهام چیست

وجه تمایز اصلی معامله‌گران موفق با دیگر سرمایه گذاران، رعایت اصول مدیریت سرمایه است که برای آن روش‌های مختلفی ارائه شده است. روش‌های کلاسیک اغلب تئوری و شامل محاسبات ساده هستند و مدل‌های نوین آن، بر مبنای جداول و فرمول‌های پیچیده ریاضی شکل گرفته‌اند. این روش‌ها به طور کلی بر مبنای ارزیابی ریسک در موقعیت‌های معاملاتی و به صورت انفرادی است که در نهایت قوانین و چهارچوب‌های مشخصی را برای محدوده ریسک پذیری معامله‌گران تعیین می‌کند.

ارکان اصلی مدیریت سرمایه را بشناسید

اگرچه برای مدیریت سرمایه فرمول و روش واحدی وجود ندارد اما شاخص‌های مرسومی وجود دارند که از آن‌ها برای تعیین قوانین مدیریت سرمایه و بررسی دقیق موقعیت‌های معاملاتی در بازار استفاده می‌شود. ریسک، بازده، حجم معاملات، نسبت بازده به ریسک و نسبت افت سرمایه پنج رکن اصلی مدیریت سرمایه است که به هر کدام جداگانه می‌پردازیم.

سرمایه گذار برای آنکه معاملاتی اصولی و موفقیت آمیز داشته باشد، باید این شاخص‌ها را در هر موقعیت معاملاتی و پیش از ورود به آن بارزیابی کرده و درباره آن‌ها تصمیم‌‌گیری کند. پس از تعیین این موارد، نقاط خروج و نیز سود و زیان مورد انتظار از معاملات مورد نظر با دقت مشخص می‌شود. مدیریت سرمایه در موفقیت هر استراتژی معاملاتی نقش حیاتی دارد و چشم‌ پوشی از آن قطعا به شکست منتهی خواهد شد.

ریسک از بنیادی‌‌ترین مفاهیم بازار پول و سرمایه است. به بیان ساده، ریسک به معنای زیان احتمالی در سرمایه‌گذاری است. اجتناب از ریسک در دنیای معاملات غیرممکن است و می‌بایست در محاسبات منطقی و برای سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌، درصد مشخصی از آن را در نظر گرفت. تعیین میزان ریسک قبل از ورود به معامله از اصولی‌ترین رسوم انجام معاملات موفق است. برای این منظور، سرمایه گذار باید مشخص کند که در معامله مورد نظر، چند درصد ضرر نسبت به کل سرمایه قابل تحمل و منطقی خواهد بود.

سرمایه گذار بنا بر منطق سرمایه‌گذاری در بازار، باید به میزان ریسک تعیین شده پایبند باشد؛ زیرا گاهی ممکن است با وسوسه تحمل ریسک بیشتر در ازای سود بالاتر، شاهد یک روند نزولی طولانی مدت باشد و یک ریسک نامحدود را متقبل شود.

بازده

سود حاصل از سرمایه‌گذاری، بازده نام دارد. مفهوم بازده نیز همانند ریسک به صورت درصد بیان می‌شود و بر مبنای دوره زمانی، عملکرد سایر دارایی‌ها در این دوره و شاخص‌های پولی ارزیابی می‌شود. بازدهی سرمایه‌گذاران در بازار سهام، از طریق افزایش قیمت سهم و سود نقدی سالانه آن حاصل می‌شود. بازده مطلوب می‌تواند تابعی از دیدگاه سرمایه‌گذاری، هزینه‌های معاملاتی، ماهیت دارایی، ریسک، نرخ بهره و درصد تورم باشد. به همین دلیل معیار مشخصی برای تعیین درصد بازده بهینه وجود ندارد. در واقع کسب بازده مطلوب تا حد زیادی، نتیجه مهارت سرمایه گذاران در معامله‌گری است که توانسته‌اند مدیریت سرمایه را در تمام مراحل موقعیت‌های معاملاتی خود، از لحظه ورود تا خروج اعمال کنند و بهترین نتیجه ممکن را بدست آوردند.

حجم معاملات

تعداد واحدهایی از یک دارایی که سرمایه گذار با پرداخت قیمت معادل مالکیت آن را بدست می‌آورد، حجم معاملات نامیده می‌شود. واحد شمارش دارایی‌‌ها در بازارهای سرمایه گذاری متفاوت است. به عنوان مثال شمش‌ طلا را در واحد گرم، ارز را بر مبنای اسکناس با عدد مشخص و سهام را با برگه سهم معامله می‌کنند. به بیان ساده، حجم معاملات در بازار مالی از طریق تقسیم سرمایه بر قیمت واحد دارایی تعیین می‌شود.

منظور معامله‌گران از تعیین حجم معاملات در بازارهای سرمایه، تعیین حجم بهینه موقعیت معاملاتی متناسب با ریسک احتمالی آن است. ورود به معامله با حجم بالا، ریسک بالاتر و در نتیجه بازدهی بیشتری خواهد داشت؛ استدلال این جمله این است که در صورت صحیح یا غلط بودن پیش‌بینی سرمایه گذار درباره وضعیت بازار، به دلیل در اختیار داشتن تعداد بیشتری از دارایی، نسبت سود و زیان آن نیز بیشتر خواهد بود. سرمایه گذار منطقی هیچ‌گاه همه سرمایه خود را وارد یک موقعیت معاملاتی خاص نمی‌کند، بلکه حجم معامله خود را با توجه به حداکثر ریسک قابل تحمل تعیین می‌کند. در واقع باید بخشی از سرمایه وارد بازار شود و با تعیین نقاط خروج مشخص، قسمت کوچکی از دارایی در معرض ریسک قرار بگیرد.

نسبت بازده به ریسک

نسبت پاداش به ریسک یکی دیگر از شاخص‌های مهم و کاربردی در مدیریت سرمایه است. این نسبت در هر موقعیت معاملاتی از حاصل تقسیم بازده مورد انتظار به ریسک احتمالی بدست می‌آید. سرمایه گذاران باید پیش از ورود به سرمایه‌گذاری، این نسبت را توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری محاسبه و آن را ارزیابی کنند. این شاخص، میزان ارزشمندی سرمایه‌گذاری را بیان می‌کند. نسبت بازده به ریسک در واقع نشان می‌دهد که در صورت در معرض خطر قرار گرفتن سرمایه، چند برابر بازده احتمالی بدست خواهد آمد.

حداقل مقدار مجاز برای این نسبت طبق اصول سرمایه‌گذاری منطقی،، عدد ۱ است. یعنی توان ریسک‌پذیری در یک موقعیت معاملاتی در بدترین حالت باید برابر بازده مورد انتظار باشد. در این نسبت مقادیر کمتر از ۱ قابل قبول نیست و نباید به معامله ورود پیدا کرد. زیرا سرمایه گذار نسبت به بازده احتمالی، ریسک بیشتری را تحمل می‌کند و این رویکرد در بلند مدت با زیان همراه خواهد بود.

از مهم‌ترین کاربردهای نسبت بازده به ریسک، تعیین محدودیت برای سرمایه‌گذاران هیجانی است که معمولا متحمل ریسک‌های غیر منطقی می‌شوند. محاسبه این نسبت پیش از ورود به معامله، تعادلی بین ریسک و بازده مورد انتظار برقرار می‌کند؛ رویای سودهای نجومی در چنین سرمایه‌ گذارانی در اکثر مواقع موجب پذیرش ریسک‌های سنگین و نابودکننده‌ می‌شود. یک اصطلاح رایج بیان می‌کند که ریسک پذیری بالاتر، بازدهی احتمالی بیشتری را نتیجه خواهد داد. در واقع میزان بازده با مقدار ریسک پذیرفته شده مرتبط است؛ اما سرمایه گذار صرف کسب بازده بالاتر نمی‌تواند و نباید ریسک‌های نجومی را تحمل کند.

نسبت افت سرمایه

نسبت افت سرمایه، میزان افت قیمت یک دارایی در یک دوره خاص برای یک سرمایه گذاری، حساب معاملاتی یا صندوق است. نسبت افت سرمایه که به صورت درصدی بیان می‌شود، میزان کاهش ثروت سرمایه گذاری است که در یک ‌سری از معاملات ناموفق عمل کرده یا معامله زیان ده بوده است. نسبت افت سرمایه از اختلاف میان سطح قبلی سرمایه پیش از ضرر و سطح فعلی سرمایه بعداز ضرربدست می‌آید.

بیشتر بخوانید: چگونه در بورس ضرر نکنیم

به طور طبیعی همه تریدرها افت سرمایه را تجربه کرده‌اند، اما تریدرهای حرفه‌ای در این بین متحمل ضرر هنگفت نشده‌اند زیرا در کنترل و محدود نگه داشتن آن مهارت کافی داشته‌اند. سرمایه گذاران باید همیشه به این اصل در مدیریت سرمایه توجه داشته باشند که مهمترین اصل در بازار سرمایه، بقا است.

قواعد مرسوم و توصیه‌های رایج در مدیریت سرمایه

• هر سرمایه گذار باید بر اساس شخصیت و رویکرد خود یک استراتژی معاملاتی برای خود در نظر بگیرد و به آن پایبند باشد.
• هدف اصلی مدیریت سرمایه، بقای آن است و کسب سود و افزایش سرمایه در الویت بعدی قرار می‌گیرند.
• پیش از ورود به یک معامله، باید ریسک و بازده مورد انتظار از آن معامله به دقت تعیین شود.
• محاسبه مقدار ریسک و بازده، یک تابع مستقیم از نقاط خروج احتمالی و حجم معاملات است.
• بنا بر اصول سرمایه‌گذاری و توصیه سرمایه گذاران موفق بازار سرمایه، حداکثر مقدار ریسک تعیین شده در هر موقعیت معاملاتی، نباید بیشتر از ۳ درصد باشد.
• کمترین مقدار مجاز در محاسبه نسبت بازده به ریسک در یک موقعیت معاملاتی، عدد ۱ است و در صورت کمتر بودن مقدار حاصل، ورود به این معامله خطای بزرگی خواهد بود.
• در صورتی که سرمایه گذار به چندین موقعیت معاملاتی باز به صورت هم‌زمان نیاز دارد، لازم است حداکثر ریسک قابل تحمل بین موقعیت‌های معاملاتی تقسیم شود.
• زمانی که سرمایه گذار به بازده نجومی انواع معاملات اعتباری و اهرمی فکر می‌کند، باید ریسک سنگین و چند برابری آن‌ را نیز در نظر بگیرد.
• توصیه می‌شود سرمایه‌گذار آستانه تحمل افت سرمایه خود را در موقعیت‌های معاملاتی به طور دقیق مشخص کند. در صورت مواجهه با چند معامله زیان‌ده که نسبت افت سرمایه به محدوده خطر رسید، لازم است سرمایه گذار فرآیند معاملاتی خود را بدون تعلل برای مدتی متوقف کند.

جمع‌بندی

یک سرمایه گذار پیش از ورود به بازار سرمایه باید مشخص کند که چه نوع معامله‌گری است و چه سبک معاملاتی را در نظر دارد. بنا بر این موارد، یک استراتژی معاملاتی طراحی می‌شود که مدیریت سرمایه در بستر آن صورت می‌گیرد. در این استراتژی باید مشخص شود معامله در چه بازه زمانی انجام شود و گزینه سرمایه گذاری چه ویژگی‌ها و جذابیت‌هایی داشته باشد. سرمایه گذاران حرفه‌ای کاملا محتاط و ریسک گریز هستند و زمانی وارد یک معامله خواهند شد که ریسک آن درصد ناچیزی باشد.

همچنین برای ورود به معامله باید میزان سرمایه، نقاط ورود و خروج سرمایه‌گذاری و حد ضرر و حد سود تعیین شود که شما این موارد را بصورت اصولی و علمی در دوره تحلیل تکنیکال مقدماتی و دوره تحلیل تکنیکال پیشرفته بصورت حرفه ای فرا می گیرید. علاوه بر این، نظم مهمترین شاخص رفتاری یک معامله‌گر است و باید بتواند سرمایه خود را مطابق با استراتژی طراحی شده مدیریت کند. در مدیریت سرمایه، هیچ استراتژی معاملاتی نتیجه‌بخش نخواهد بود، مگر اینکه سرمایه گذار به اصول و قوانین آن پایبند باشد.

توصیه‌های شرکت کنکاش به متقاضیان برنامه‌های سرمایه‌گذاری

تعداد قابل‌توجهی از پرونده‌های مهاجرتی و سرمایه‌گذاری پس از صرف زمان و هزینه‌های هنگفت به نتیجه نمی‌رسند! مهم‌ترین دلیل رد شدن این پرونده‌ها را باید در عدم درنظرگرفتن ویژگی‌های لازم در انتخاب شرکت‌های مهاجرتی جست‌وجو کرد. به همین دلیل در این مقاله در نظر داریم به بررسی و تحلیل نقش، اهمیت و ویژگی‌های شرکت‌ها در موفقیت پرونده‌ها بپردازیم.

معیارهای زیر را که نتیجه بیش از سه دهه فعالیت مستمر مجموعه حقوقی کنکاش است، به هم‌وطنان علاقه‌مند به اخذ اقامت اروپا یا تابعیت مضاعف از طریق سرمایه‌گذاری پیشنهاد می‌دهیم.

معیارهای انتخاب شرکت‌های مهاجرتی

بر‌رسی بی‌نهایت پرونده موفق و ناموفق در شرکت کنکاش، معیار‌های انتخاب شرکت‌های مهاجرتی را برای ما مشخص کرده است. وقت و هزینه محدود دو دلیل مهمی هستند که شما را وادار می‌کنند تا به این معیار‌ها اهمیت بیشتری بدهید؛ بنابراین قبل از اینکه بخواهید بی‌گدار به آب بزنید و هزینه‌‌های گزافی را بابت این کار بپردازید، نگاهی به معیار‌های زیر که توسط تیم مشاوران کنکاش آماده شده است، بیندازید.

امکان ارتباط مؤثر با وکیل پرونده

لازمه تشکیل یک پرونده موفق، همکاری نزدیک وکیل و موکل طی روزها، هفته‌ها و یا ماه‌ها باتوجه‌به نیاز پرونده است. توصیه می‌شود از شرکت‌هایی که هزاران کیلومتر با شما فاصله دارند استفاده نکنید. زیرا از راه دور نمی‌توان درک درستی از نیاز واقعی مشتری داشت.

پرواضح است در روز مصاحبه (اگر برنامه مدنظر شما شامل مصاحبه باشد) اين شما هستید كه باید از مطالب ارائه شده در پرونده (علل اقدام به مهاجرت، برنامه‌های بعد از ورود، امور و اصول حسابداری مندرج در پرونده، منشأ و چگونگی كسب ثروت و بسیاری از سؤالات تخصصی دیگر) دفاع نماييد. به‌ویژه در مواردی که از شما مصاحبه به عمل می‌آید و افسران مهاجرت به دنبال اثبات دو اصل کلیدی مدیریت و منشأ ثروت در پرونده متقاضی هستند، این مهم مستلزم ساعت‌ها آموزش به‌وسیله کادر مجرب شرکت انتخابی شما است.

دسترسی به تیمی از مشاوران حرفه‌ای

انتخاب شرکت‌هایی که دارای تیمی از مشاوران حرفه‌ای، متبحر و کاملاً آشنا به قوانین جاری کشور مبدأ و مقصد باشند، لازمه موفقیت هر پرونده است. اثبات مدیریت و منشأ ثروت با درک صحیح از روش کاری سازمان‌ها و ارگان‌ها امکان‌پذیر می‌شود.

ثبت شرکت‌ها، جواز کسب، مدیریت دولتی و خصوصی، مدیریت پروژه، اصول حسابداری و حسابرسی، امور بیمه‌ای و بیمه کارمندان، امور بانکی، قوانین خریدوفروش شرکت‌ها و املاک و … از جمله مواردی هستند که به‌کارگیری صحیح آنها اصل و بنای هر پرونده قوی، منطقی و قابل دفاع با نتیجه دلخواه است.

امکان ملاقات حضوری با مشاور پرونده

توصیه می‌شود شرکت‌هایی را به استخدام در آورید که مشاورین اصلی و درجه یک آن‌ها در ایران و رو در روی شما حضور داشته باشند. رسیدگی به تمام امور پرونده و هماهنگی بین کار‌های مختلف به‌راحتی امکان‌پذیر نیست. این مسئله یکی از مهم‌ترین عواملی است که در رد شدن پرونده‌ها دیده می‌شود، چرا که مشاوران از دوردست قادر نخواهند بود به‌خوبی به عمق یک پرونده پی ببرند و پرونده‌ای قوی و منسجم بسازند.

در نتیجه پرونده‌ها معمولاً با نگاهی بسیار سطحی به مسائل پیچیده بسته می‌شوند و موکلان درحالی‌که به‌درستی با موارد موجود در مورد پرونده خود آشنایی پیدا نکرده‌اند راهی مصاحبه می‌شوند. مسلماً شانس موفقیت پرونده در این شرایط زیاد نخواهد بود!

استخدام وکیل بومی توسط شرکت مهاجرت

نکته قابل‌تأمل دیگر، استخدام یک وکیل بومی توسط شرکت است. افرادی که در شرکت‌ها به موکلان مشاوره می‌دهند صرفاً مشاور هستند. این در حالی است که داشتن یک وکیل بومی برای دفاع از پرونده بسیار اهمیت دارد.

توصیه می‌شود با کمی تعمق و مطالعه، از شرکت‌های باتجربه و حرفه‌ای بهره ببرید. تبلیغات عجیب‌وغریب و گسترده پیرامون اسم شرکت‌ها هیچ‌وقت ضامن موفقیت پرونده شما نمی‌شود. پیشنهاد می‌کنیم از شرکت‌هایی استفاده کنید که از بهترین وکلای حقوقی، مالی، نویسندگان طرح تجاری و حسابرسان خارجی در کشور مقصد بهره می‌برند، چرا که این شرکت‌ها ضمن موفقیت پرونده موکلانشان، به موفقیت و کارایی سازمان خود نیز اهمیت می‌دهند.

کلام آخر

مسیر مهاجرت فراز و نشیب‌های بسیاری دارد. در حالت معمول نیز وقت و هزینه زیادی برای به سرانجام رسیدن پرونده‌ها صرف می‌شود. حالا اگر دراین‌بین برنامه‌های خود را به دست شرکت‌های غیرحرفه‌ای بسپارید، رنج‌های این مسیر را برای خودتان صدچندان کرده‌اید. از طرف دیگر، هیچ تضمینی برای موفقیت پرونده‌های شما وجود ندارد. به همین دلیل مهم است که شرکت را با درنظرگرفتن معیار‌های خاص انتخاب کنید. قبل از انتخاب شرکت از آنها بخواهید که درباره تیم مشاوران خود و وکلایی که در اختیار شما قرار می‌دهند، صحبت کنند. شما باید در تمام طول مسیر به مشاورانی آگاه به روند جریان دسترسی داشته باشید تا شانس موفقیت پرونده خود را بیشتر کنید.

سؤالات متداول

کشور‌های کانادا، پرتغال و دومینیکا برنامه‌های خوبی برای جذب سرمایه‌گذار معرفی کرده‌اند.

امکان ارتباط مؤثر با وکیل پرونده و در اختیار قراردادن مشاوران خبره را می‌توان از مهم‌ترین معیارهای انتخاب شرکت مهاجرتی دانست.

این شرکت باید در تمام طول مسیر مشاورانی را در اختیار شما قرار دهد که به مسائل حقوقی پرونده تسلط کامل داشته باشد.

استخدام این وکیل برای دفاع از پرونده یا حضور در دادگاه بسیار اهمیت دارد. چرا که بهتر از شرایط باخبر است.

در حال حاضر کشورهای پرتغال، دومینیکا و کانادا بهترین برنامه‌های جذب سرمایه‌گذاری را دارند.