مراحل افزایش سرمایه در بورس

افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی ها

ناگفته های افزایش سرمایه شرکت ها از محل تجدید ارزیابی دارایی ها

شرکت‌ها اهداف مختلفی را جهت انجام افزایش سرمایه دارند که از آن جمله می‌توان به اصلاح ساختار مالی و افزایش ظرفیت وام‌گیری، تأمین مالی طرح افزایش ظرفیت تولیدی، تأمین مالی پروژه‌های بهینه‌سازی و … اشاره کرد. روش‌های مختلفی جهت اجرای افزایش سرمایه وجود دارد که از میان همه آن‌ها به دلایلی که در ادامه ذکر می‌گردد افزایش سرمایه شرکت ها از محل تجدید ارزیابی دارایی ها از کمترین درجه اهمیت برای شرکت برخوردار است. اما سایر روش‌ها عبارت‌اند از: افزایش سرمایه از طریق آورده نقدی و مطالبات حال شده سهامداران، سود انباشته، از محل صرف سهام (که تنها یک الی دو بار انجام‌شده است). حال در ادامه درباره افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی توضیحاتی ارائه می‌گردد.

افرایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی ها چیست؟

شرکت‌ها دارایی‌هایی همچون زمین، ساختمان، تجهیزات و تأسیسات را بر طبق الزامات حسابداری در قسمت دارایی‌های مراحل افزایش سرمایه در بورس غیر جاری(بلندمدت) و به قیمت تمام‌شده خرید ثبت می‌کنند. درنتیجه اگر یک قطعه زمین را در سال ۱۳۷۰ به قیمت ۱۰۰ میلیون ریال خریداری کرده است و تا زمان حاضر کماکان مالکیت زمین از آن شرکت است، زمین در سال ۱۳۹۷ به قیمت همان ۱۰۰ میلیون ریال در دفاتر ثبت هست. درحالی‌که ارزش روز آن ۱۰۰ میلیارد می‌باشد. حال اگر شرکت مزبور به دنبال اجرای افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها از طریق به‌روز کردن قیمت زمین باشد بایستی یس از ارزیابی‌های کارشناسی و اخذ تمامی مجوزها در ترازنامه قیمت زمین را به ۱۰۰ میلیارد ریال افزایش داده و مابه‌التفاوت ۱۰۰ میلیارد ریال و ۱۰۰ میلیون ریال را به‌حساب سرمایه منظور نماید.

نکات مهم افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی ها

بر طبق قانون مالیات‌های مستقیم جمهوری اسلامی ایران جز در برخی از موارد، تمامی دارایی‌های بلندمدت شرکت بر طبق فرمول اعلامی در قانون بایستی مستهلک گردند و برای هرکدام از دارایی‌ها فرمول خاصی تعریف‌شده است. استهلاک دارایی‌ها در حکم هزینه ناشی از درآمد ایجادشده توسط آن دارایی بوده و از درآمدهای آن سال شرکت کسر می‌گردد. به‌طور خاص از بین انواع دارایی‌هایی که ممکن است در فرایند افزایش سرمایه مورداستفاده قرار گیرد، زمین استهلاک‌پذیر نیست ولی سایر دارایی‌ها استهلاک‌پذیر بوده و طی سالیان از ارزش دفتری آن‌ها در ترازنامه کسر می‌گردد و به‌عنوان هزینه دوره گزارش می‌گردد.

افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی ها

بر اساس قانون تجارت(اصلاحیه) شرکت‌هایی که دارای زیان انباشته بیش از نصف سرمایه در ترازنامه باشند مشمول ماده ۱۴۱ قانون تجارت شده و بایستی ضمن برگزاری مجمع فوق‌العاده در خصوص ابقا یا انحلال شرکت تصمیم‌گیری نمایند. درصورتی‌که در مجمع مزبور تصمیم به ادامه فعالیت گرفته شد، بایستی اقدام به افزایش سرمایه نمایند تا از شمولیت این ماده خارج گردند. با توجه به وضعیت این‌گونه از شرکت‌ها( عدم وجود سود انباشته و عدم وجود وضعیت مناسب جهت افزایش سرمایه از محل آورده) مجبورند از افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها جهت خروج از شمولیت ماده ۱۴۱ قانون تجارت کمک بگیرند.

ناگفته هایی از افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی ها

در شرایط عدم وجود مصوبات حمایتی و بر طبق قانون مالیات‌های مستقیم، شرکت‌هایی که اقدام به افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی می‌نمایند بایستی معادل ۲۵ درصد از افزایش رخ‌داده در قیمت دارایی مزبور ( در مثال ما ۲۵ درصد از اختلاف ۱۰۰ میلیون و ۱۰۰ میلیارد ریال ) را به‌عنوان مالیات به اداره مالیات بپردازند و از طرفی تا زمانی که دارایی‌های مزبور در تملک شرکت باشد بایستی هر ۵ سال تجدید ارزیابی را تکرار نمایند مگر آنکه دارایی تجدید ارزیابی‌شده بفروش برسد.

با توجه به اهداف تعریف‌شده و عموماً در راستای حمایت از شرکت‌ها، دولت در بودجه خود مصوبه حمایتی از شرکت‌های مشمول ماده ۱۴۱ را ارائه می‌کند و بیان می‌دارد که در طی سال مالی بعد شرکت‌هایی که مشمول ماده ۱۴۱ قانون تجارت شده‌اند و اقدام به افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی می‌کند معاف از مالیات خواهند بود و این نکته بسیار مثبتی است. چون درواقع طی فرایند این افزایش سرمایه پولی وارد شرکت نمی‌شود.

فرمول قیمت سهم پس از افزایش سرمایه از طریق تجدید ارزیابی دارایی ها از رابطه زیر محاسبه می‌شود:

“قیمت سهم قبل از افزایش سرمایه” تقسیم بر “درصد افزایش سرمایه + 1”

عموم شرکت‌هایی که از این محل اقدام به افزایش سرمایه می‌کنند به لحاظ عملیاتی با مشکلاتی دست‌وپنجه نرم می‌کنند. به همین دلیل بایستی این نکته را در رابطه با سهامداری شرکت‌ها مدنظر قرار دهیم. البته تعدادی از شرکت‌ها نیز با انجام یک سری اقدامات اصلاحی زیان انباشته خود را کاهش یا حذف می‌نمایند.

افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها؛ آری یا نه؟

با توجه به نکاتی که در بالا ذکر شد بایستی از دید سرمایه‌گذاران و شرکت به بررسی اعمال افزایش سرمایه بپردازیم و ببینیم که چه مزایا و معایبی وارد هست.

از دید سرمایه‌گذاران

بر اساس آنچه از اولین تجربه اجرایی افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها تا به امروز مشاهده‌شده هر سهمی که اقدام به این کار می‌کند با اقبال سهامداران روبه‌رو می‌شود و از زمانی که گزارش طرح توجیهی افزایش سرمایه در سامانه کدال منتشر می‌گردد تا قبل از برگزاری مجمع با اقبال خوبی همراه می‌شود و رشدهای بعضاً چند صددرصدی را نصیب سرمایه‌گذاران کرده است که با توجه به نکات فوق و آنچه در ادامه می‌آید به نظر می‌رسد یک مسئله روانی بوده و شاید تنها دلیل بنیادی که بتوان برای آن ذکر کرد این است که با بزرگ‌تر شدن دارایی‌های شرکت و از طرفی ارزش دفتری آن انتظار سرمایه‌گذاران بر این است که قیمت سهم رشد نماید.

درحالی‌که طی افزایش سرمایه قیمت سهم اختلاف فاحشی با ارزش دفتری هر سهم مراحل افزایش سرمایه در بورس پیدا می‌کند و همین عامل موجب می‌شود تا قبل از برگزاری مجمع قیمت سهم طی معاملات رشد چشمگیری نماید. حال اگر شرکت مزبور بتواند طی معاملاتی زیان انباشته را صفر یا به سود انباشته تبدیل کند قیمت سهم رشد دوچندانی را تجربه خواهد کرد.

افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی ها

از دید عملکرد شرکت

برای بررسی این بعد بایستی به این نکته توجه کنیم که برخی از شرکت‌ها دارایی‌های استهلاک‌پذیر و برخی دیگر دارایی‌های دیگری همچون زمین را مبنای تجدید ارزیابی قرار می‌دهند و درنتیجه رفتار متفاوتی را می‌توان برای آن در نظر گرفت:

افزایش سرمایه از محل دارایی‌های استهلاک‌پذیر

وقتی یک دارایی استهلاک‌پذیر مانند تجهیزات تولیدی یک کارخانه تجدید ارزیابی می‌شود بر طبق قانون مالیات‌های مستقیم بایستی طبق فرمول محاسبه استهلاک دارایی طی دوره تعریف‌شده مستهلک گردد. با این تفاوت که در حالت جدید مبلغ ریالی هزینه استهلاک بسیار سنگین‌تر هست. درنتیجه اثر منفی سنگینی بر سودآوری شرکت داشته و موجب افت سنگین سود خالص هر سهم می‌گردد( اگر چنانچه عملیات شرکت زیانده باشد مبلغ ریالی زیان هر سهم را افزایش می‌دهد و درنتیجه در سال‌های آینده موجب افت شدید سود هر سهم و درنتیجه نسبت قیمت به درآمد هر سهم(P/E) می‌گردد). هم‌چنین در این حالت نسبت‌های مهمی چون بازده حقوق صاحبان سهام، بازده دارایی‌ها و بازده دارایی‌های ثابت(که معیارهای مهم جهت ارزیابی عملکرد شرکت هستند) و هم‌چنین حاشیه سود ناخالص و حاشیه سود خالص افت شدیدی را تجربه خواهند کرد.

افزایش سرمایه از محل دارایی‌های استهلاک ناپذیر مانند زمین

در این حالت صرفاً ارزش روز دارایی که عموماً چند ده برابر ارزش دفتری آن هست بزرگتر شده و چون هزینه‌ای را به شرکت وارد نمی‌آورد نسبت به حالت قبل نسبت‌های مالی مهم مذکور را کمتر تحت تأثیر قرار می‌دهد.

توجه فرمایید که همان‌طور که پیش‌ازاین ذکر شد عموماً شرکت‌هایی که در عملیات اصلی خود با مشکل مواجه هستند و زیان انباشته سنگینی دارند از این روش بهره می‌برند و درنتیجه عموم این شرکت‌ها مشکلات عدیده‌ای در فرایند عملیاتی خود دارند و حتی اگر طی انجام معاملاتی بتوانند ضمن خروج از شمولیت ماده ۱۴۱ زیان انباشته خود را صفر و یا به سود انباشته برسانند اما چون عملیات اصلی آن‌ها زیانده است در طی چندین سال مالی مجدداً زیانده خواهند شد و در صورت‌های مالی آن‌ها شاهد زیان انباشته سنگین خواهیم بود. هم‌چنین نسبت‌های مالی مهم دیگری همچون گردش دارایی‌های ثابت و ضریب حقوق صاحبان سهام( از تقسیم کل دارایی‌ها به حقوق صاحبان سهام به دست می‌آید) نیز افت می‌کند که ازلحاظ عملکرد مدیریتی در نگاه اول یک اشکال محسوب می‌گردد.

اما یکی از نکات مثبت در این فرایند هم چون سایر روش‌های افزایش سرمایه بهبود نسبت بدهی و درنتیجه مراحل افزایش سرمایه در بورس افزایش ظرفیت وام‌گیری توسط شرکت جهت تأمین مالی فعالیت‌ها هست که البته درصورتی‌که به‌درستی مدیریت نشود می‌تواند موجب افزایش هزینه‌های مالی شرکت شود درحالی‌که هیچ عایدی مثبتی برای شرکت نداشته است. تمامی توضیحات زمینه افت قیمت سهام پس از فروکش کردن هیجانات ناشی از افزایش سرمایه از محل مازاد تجدید ارزیابی را در بازار رقم می‌زند و همین عامل موضوعی است که می‌تواند به‌عنوان یک نکته مهم مورد توجه قرار گیرد.

مشکلات مالی دانش بنیان‌ها رفع می‌شود؟

مدیر کل امور فناوری وزارت علوم گفت: تسهیلات قرض‌الحسنه به مبلغ ۳هزار و۵۰۰ میلیارد تومان برای دانش‌بنیان‌ها و ١۵٠٠ میلیارد تومان برای واحد‌های فناور تخصیص یافته است.

به گزارش خبرنگار گروه علمی و فناوری خبرگزاری برنا ؛ امید رضایی فر در پنجاه و هفتمین نشست معاونان پژوهش و فناوری دانشگاه‌های سراسر کشور در سازمان پژوهش‌های علمی و صنعتی اظهار داشت: شرکت‌ها و واحد‌های فناور تا پایان مهر جاری وقت دارند برای این تسهیلات ثبت نام کنند که به دلیل قرض الحسنه بودن فرصت خوبی است.
وی همچنین از ایجاد سازوکاری برای تدوین بیمه پژوهش و فناوری خبر داد و افزود: هم در رایزنی برای تدوین احکام قانون توسعه هفتم و هم در جلسات با صندوق نوآوری و شکوفایی در حال طراحی این بیمه هستیم تا با بخشی از بودجه وزارت علوم و راهکار‌های قانونی شکل گیرد.
وی ادامه داد: صندوق‌های پژوهش و فناوری باید از اعطای صرف تسهیلات خودداری کرده و به سمت سرمایه گذاری خطرپذیر بروند و از شرکت‌ها و واحد‌های فناور در اولین مراحل نوآوری حمایت کنند.
رضایی فر همچنین طرح صندوق در صندوق، شکل گیری صندوق‌های کوچک‌تر یا خطرپذیر در یک صندوق بزرگ، را مطرح کرد و گفت: قسمتی از افزایش سرمایه صندوق‌ها باید از محل تملک دارایی سرمایه استان‌ها تامین شود.
وی گفت: یکی از مشکلات شرکت‌های دانش بنیان آیین نامه خروج این شرکت‌ها از پارک‌های علم و فناوری است و برای حل این مشکل باید اقدام اساسی صورت گیرد. تاکنون فقط توسعه کمی شرکت‌ها مد نظر بوده است، ولی شرکت‌ها باید به شکل جدی وارد بازار شوند یا از راه ورود به فرابورس یا تبدیل شدن به سهامی عام اقدام کنند.
رضایی فر تصریح کرد: میزان ریسک فناوری در سطح آمادگی بالاتر، کاهش می‌یابد؛ به طوری که ریسک فناوری در سطح آمادگی یک حدود ۶۷ درصد و در سطح آمادگی ۶ به ۱۶ درصد کاهش می‌یابد.

مدیر کل ارتباط با صنعت معاونت پژوهش وزارت علوم نیز در این نشست گفت: دوره‌های مهارت آموزی که از سال ۹۶ به تدریج و با مشارکت ۹۴۸ نفر آغاز شد، در سال ۱۴۱۰ به حدود ۴ هزار و ۱۶۰ دانشجو رسید. همچنین مراکز هدایت شغلی و کاریابی تخصصی دانشگاهی در دانشگاه‌های مختلف از چند سال قبل ایجاد شدند و امسال حمایت مالی از این مراکز را افزایش دادیم تا بتوانند هدایت شغلی را بهتر انجام دهند.
محمدسعید سیف در مورد آمار قرارداد‌های جاری ارتباط با صنعت دانشگاه‌ها اظهار داشت: تعداد قرارداد‌های جاری در سال ۱۴۰۱ به هزار و ۸۵ قرارداد و مبلغ آن به ۴ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان رسیده است.
وی ادامه داد: امروز حدود ۳۰ هزار عضو هیات علمی داریم که ۶ هزار و ۳۴۳ نفر از آن‌ها مجری قرارداد ارتباط با صنعت هستند.
سیف تعداد قرارداد‌های پژوهشی خاتمه یافته ثبت شده در سامانه ساجد از آذر ۱۴۰۰ تا شهریور ۱۴۰۱ را حدود ۲ هزار و ۵۸۰ قرارداد اعلام کرد.
وی در مورد رتبه دانشگاه‌ها در قرارداد‌های پژوهشی خاتمه یافته گفت: دانشگاه تهران با ۱۷۸ قرارداد، دانشگاه شریف با ۱۲۸ قرارداد و علم و صنعت با ۸۸ قرارداد به ترتیب در رتبه‌های اول تا سوم در سامانه ساجد هستند. همچنین شرکت مس با ۳۲ قرارداد و سازمان محیط زیست با ۳۰ قرارداد بیشترین قرارداد را با دانشگاه‌ها داشته اند.
سیف افزود: حوزه نرم افزار با ۳۲۱ قرارداد، نفت و گاز با ۲۸۴، علوم انسانی ۱۰۵، کشاورزی ۹۵، هوش مصنوعی ۵۷ و خودرو ۵۱ قرارداد رتبه‌های بعدی را در قرارداد‌های خاتمه یافته دارند.
وی ادامه داد: نسبت تعداد قرارداد‌ها به اعضای هیات علمی از ۴ دهم درصد به نیم درصد رسیده است.
سیف با تاکید بر موضوع پایان نامه‌ها اظهار داشت: امروز ۱۵۰ هزار دانشجوی دکتری داریم که سالی ۱۵ هزار نفر دانش آموخته می‌شوند و باید به آن‌ها برای اشتغال و پژوهش در آینده جهت داد. پذیرش دانشجو باید منوط به حمایت یا وضعیت کلی بازار کار و اقتصاد، متناسب با جذب منابع مالی و قرارداد‌ها باشد.
سیف با تاکید بر ماموریت گرایی گفت: این موضوع در آمایش آموزش عالی و برنامه ششم توسعه دقیق به آن توجه شده و منظور از آن پاسخگویی به نیاز‌های کشور و بهبود وضعیت استان‌ها بوده است.
وی ادامه داد: برای تحقق این هدف اولویت‌هایی شامل تمرکز بر مزیت‌های استانی توسط دانشگاه مراحل افزایش سرمایه در بورس ها، تعریف و اجرای طرح‌های کلان وزارت نفت، تعیین محور‌های همکاری دانشگاه‌ها و پژوهشگاه‌ها با ستاد وزارت کشور و ماموریت‌های تخصصی با وزارت صمت یا دیگر وزارتخانه‌ها تعریف شده است.
مدیر کل ارتباط با صنعت معادن پژوهش وزارت علوم افزود: دانشگاه‌های معین و مادر در هر استان می‌توانند دبیرخانه و مرجع مناسبی برای کمک به استانداری باشند و دیگر دانشگاه‌ها را برای حل چالش‌های استان بسیج کند.

وام قرض الحسنه 10 میلیون تومانی برای همه | وام قرض الحسنه با بازپرداخت 6 ساله

وام قرض الحسنه یکی از انواع وام های بانکی است؛ این نوع وام در واقع عقدی است بین بانک و قرض گیرنده که طبق مقررات و ضوابط مبلغی به عنوان قرض به فرد داده می شود؛ طبق قرار داد مبلغ وام قرض الحسنه توسط وام گیرنده باید باز پرداخت شود. بانک های مختلفی وام قرض الحسنه به سپرده گذاران خود ارائه می دهند. سقف تسهیلات وام قرض‌ الحسنه به متقاضیان و میزان کارمزد آن هر ساله توسط بانک‌ مرکزی جمهوری اسلامی ایران مشخص می‌شود. وام قرض الحسنه همان طور که از نامش پیداست، دارای نرخ کارمزد کمی است؛ عموما نرخ کارمزد تسهیلات صفر تا چهار درصد است که از مشتریان دریافت می‌شود.

بهتر است بدانید در حال حاضر امکان ثبت نام وام یارانه ۱۰ میلیونی در هیچ سایتی وجود ندارد و برخی از این اخبار شایعه می‌باشد. طبق مصوبه بانک مرکزی یارانه نقدی جزء مواردی است که بانک‌ها می‌توانند به عنوان ضامن وام از متقاضیان درخواست نمایند اما معمولا بیشتر بانک‌ها وام با ضمانت یارانه پرداخت نمی‌کنند. در ادامه بانک‌هایی که پرداخت وام یارانه ۱۰ میلیون تومانی را در دستور کار خود قرارداده اند بررسی می‌کنیم.

اگر قصد دریافت وام ده میلیون تومانی یارانه دارید باید بدانید در حال حاضر بانک‌های قرض الحسنه در قالب وام ضروری این وام را پرداخت می‌کنند. یکی از بانک‌های پیشرو در پرداخت وام بدون ضامن یارانه صندوق قرض الحسنه امداد ولایت می‌باشد که با ضمانت یارانه و با سود صفر درصد و فوری طی ۲۴ ساعت وام یارانه پرداخت می‌نماید. این بانک وابسته به کمیته امداد می‌باشد. هدف صندوق قرض الحسنه امداد ولایت از پرداخت وام با یارانه گره گشایی و کمک به افراد کم برخوردار جامعه می‌باشد.

همان طور که در قسمت قبل گفته شد امکان ثبت نام غیر حضوری وام یارانه ۱۰ میلیون تومانی وجود ندارد. به تازگی کلاهبرداران با ارسال پیام با موضوع وام یارانه و درخواست ارسال شماره ملی و شماره تماس قصد سوءاستفاده از شما را دارند. توصیه می‌شود به این پیامک بی اعتنا باشید.

براساس تحقیقات انجام شده ثبت نام غیر حضوری وام ده میلیونی یارانه از طریق سایت https://refahi.ir/ نیز انجام نمی‌شود و این مراحل افزایش سرمایه در بورس سایت ویژه استعلام وضعیت پرداخت یارانه و گزارش مبالغ یارانه نقدی می‌باشد.

وام یارانه ویژه سرپرستان خانواری که یارانه نقدی دریافت می‌کنند می‌باشد و در حال حاضر فقط در شعب صندوق قرض الحسنه امداد ولایت استان تهران پرداخت می‌شود. کلیه افرادی که یارانه دریافت می‌نمایند می‌توانند از این وام استفاده کنند اما اولویت پرداخت با افراد زیر می‌باشد:

تعمیرات ساختمان و احداث مسکن

اشتغال و کارآفرینی

تسهیلات درمانی و فرهنگی برای دانش آموزان و دانشجویان

بر اساس آنچه در مقاله خواندیم وام یارانه ۱۰ میلیون تومانی در حال حاضر فقط در استان تهران و در شعب صندوق قرض الحسنه امداد ولایت پرداخت می‌شود. به زودی این وام در تمام شهرهای ایران پرداخت خواهد شد

اگر مشکلات مالی شما به اندازه‌ای است که یک تسهیلات ده میلیونی هم کارتان را راه می‌اندازد، گرفتن وام خرد از شبکه بانکی کار خیلی سختی نیست. اما حتی گرفتن تسهیلات ۱۰ میلیون تومانی هم راه ‌و روش ‌خودش را دارد.

برای گرفتن وام ۱۰ میلیون تومانی باید سراغ بانکی بروید که یکی از این وام‌ها و تسهیلات زیر را به متقاضیان ارائه بدهد.

وام خرید کالا معمولا برای تامین مالی خرید لوازم خانگی به متقاضیان پرداخت می‌شود. بانک‌ها برای ارائه این تسهیلات سختگیری زیادی ندارند و اگر دنبال گرفتن یک وام در سریع‌ترین زمان ممکن و با کمترین ضامن می‌گردید، این تسهیلات انتخاب خوبی خواهد بود. سقف تسهیلات خرید کالا ۵۰ میلیون تومان است و تقریبا همه بانک‌ها در قالب طرح‌های مختلف مانند خرید لوازم خانگی بانک آینده، طرح همیاران سپهر بانک صادرات، بهین کارت سپه و… این وام را به مشتریان خود می‌دهند. کارمزد یا سود وام خرید لوازم خانگی از ۴ تا ۱۸درصد است و در بانک‌های مختلف فرق می‌کند. پس زمان انتخاب بانک حواستان به این نکته باشد.

همان‌طور که از اسمش هم پیداست، وام فوری تسهیلاتی است که از لحظه درخواست توسط متقاضی در سریع‌ترین زمان ممکن به او پرداخت می‌شود. زمان تحویل وام فوری از زمان درخواست ۲ تا ۳روز کاری طول می‌کشد. وام نقدی طرح یاس بانک سینا و دی کارت بانک دی هر دو جزو وام‌های فوری هستند که بازپرداخت ۳۶ ماهه دارند و بین ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان هم به متقاضی تسهیلات می‌دهند.

وام نقدی هم یکی از تسهیلاتی است که در مواقع ضروری و لازم امکان دریافتش را از شبکه بانکی دارید. وام نقدی با کارمزد و سود بانکی ۴درصد کم‌بهره‌ترین تسهیلات در شبکه بانکی محسوب می‌شود. وام نقدی شامل مجموعه وام‌هایی است که متناسب با شرایط متقاضی وام از جمله موقعیت شغلی، کارکرد حساب سپرده یا حساب جاری، داشتن ضمانت مانند سند ملکی، جواز کسب و ضامن کارمند رسمی و … به او امکان گرفتن تسهیلات را می‌دهد.

اگر دانشجو هستید و برای پرداخت شهریه دانشگاه، ودیعه مسکن یا هر مشکل مالی دیگری دنبال یک وام با مبلغ پایین می‌گردید، بهترین گزینه همین وام دانشجویی است. وام دانشجویی از طریق صندوق رفاه دانشجویان به افراد متقاضی داده می‌شود و شرایط ثبت نامش را هم به طور مفصل در سایت رده توضیح داده‌ایم. کارمزد پایین وام مراحل افزایش سرمایه در بورس دانشجویی مهمترین دلیل برای انتخاب این نوع تسهیلات برای قشر دانشجویان است.

چند سالی است که نئوبانک‌ها پا به سیستم بانکداری گذاشته‌اند و شما هم حتما نام بانکینو و بلوبانک را شنیده‌اید. یکی از کارهای جالب این نئوبانک‌ها دادن امتیاز به مشتریان به ازای گردش حساب بانکی آنهاست. یعنی ۱۰درصد گردش حساب بانکی مشتری همیشه به عنوان یک وام حاضر و آماده در اختیار آنهاست و هر زمان که بخواهند ظرف چند دقیقه به حساب‌شان واریز می‌شود. سقف این نوع وام هم ۱۰ میلیون تومان است و در زمان ضروری خیلی به کار می‌آید.

کدام بانک‌ها وام ده میلیونی می‌دهند؟

تقریبا تمام بانک‌ها یکی از انواع تسهیلاتی را که در گزارش توضیح داده‌ایم، تحت نام‌ها و طرح‌های مختلف به متقاضیان ارائه می‌کنند. اگر خیلی عجله و ضرورت برای گرفتن وام دارید و در یکی از بانک‌ها هم حساب سپرده بلندمدت دارید، بهترین راه رفتن به همان بانک و درخواست گرفتن وام فوری است. این‌طوری حساب سپرده‌تان هم نقش ضامن را برایتان بازی می‌کند و زحمت پیدا کردن ضامن رسمی را نخواهید داشت.

اگر هم حساب سپرده ندارید، بهتر است سراغ گرفتن وام نقدی بروید که مسیر ساده‌تری برای دادن تسهیلات دارد. یکی از راه‌ها هم باز کردن حساب در یکی از نئو بانک‌هاست. چندماه بعد از باز کردن حساب و گردش مالی حساب نئوبانکی‌تان، شما اعتبار لازم برای گرفتن حداکثر ۱۰ میلیون تومان را دارید و تنها با یک دکمه و چند دقیقه زمان و بدون هیچ ضامن و مراحل بانکی دیگری وام به حساب‌تان واریز می‌شود.

این هم فهرستی از بهترین طرح‌های تسهیلات بانکی که هم کارمزد کمتر و هم اقساط طولانی‌تر دارند:

وام نقدی سودمند بانک رفاه کارگران

طرح انتخاب بانک سینا

وام فوری فیروزه کارت بانک دی

وام نقدی آسایش حکمت ایرانیان

اقساط وام ۱۰ میلیونی چقدر است؟

طبق اعلام بانک مرکزی، کارمزد وام ۱۰ میلیونی صفر خواهد شد. در حال حاضر دو بانک قرض الحسنه مهر ایران و بانک رسالت وام‌ ده میلیونی قرض الحسنه با کارمزد صفر ارائه می‌کنند. اما بانک‌های دیگر هم تحت عناوینی مانند وام نقدی و فوری تسهیلات خرد را با کارمزد ۴ تا ۱۸درصد به متقاضیان می‌دهند. زمان بازپرداخت وام‌های خرد هم به طور متوسط ۳۶ماهه است؛ یعنی اگر ده میلیونی وام با کارمزد ۴درصد و اقساط ۳۶ماهه بگیرید، باید هر ماه ۳۲۰هزار تومان قسط پرداخت کنید.

مدارک لازم برای گرفتن وام خرد

هر کدام از بانک‌ها مدارک و شرایط خودشان را برای دادن یکی از وام‌های فوری و نقدی و دانشجویی و … دارند. اما برای گرفتن وام با حداقل مبلغ ممکن هم نیاز به داشتن یک ضامن معتبر دارید. البته اگر حساب سپرده بانکی بلندمدت در یکی از بانک‌ها داشته باشید، همان حساب سپرده می‌تواند نقش ضامن را برای شما بازی کند و کارتان خیلی راحت خواهد بود.

اوراق تبعی و مزیت انتشار آن چیست؟

انتشار این اوراق نسبت به سایر روش‌های تامین مالی سریعتر انجام خواهد شد و هزینه انتشار با توجه به کمتر بودن تعداد ارکان نسبت به سایر روش‌های تامین مالی بسیار پایین است.

به گزارش مردم سالاری آنلاین،در برنامه شمارش معکوس همراه با وحید مطهری‌نیا سرپرست مدیریت عملیات بازار ابزارهای مالی نوین شرکت بورس به بررسی اوراق تبعی در مبحث تامین مالی پرداختیم.
در ابتدا عرفان هودی مدیر عملیات شرکت مدیریت دارایی مرکزی بازار سرمایه توضیحات مختصری درباره آخرین تامین مالی‌های صورت گرفته در بازار سرمایه طی هفته اخیر دادند و به توضیح اوراق تامین مالی و ارکان مهم آن پرداختند. مطهری‌نیا در سخنان خود جوانب مختلف این روش تامین مالی در بازار سرمایه را ارائه دادند و درباره مزایای آن برای عرضه‌کننده و خریداران این اوراق نوع صحبت کردند.
وی در این رابطه به مسیر انتشار اوراق، مباحث وثیقه‌گذای عرضه‌کنندگان، مدت‌زمان شروع پروسه تا زمان انتشار اوراق، نحوه نظارت بر آن‌ها به منظور پیشگیری ریسک‌ها و… پرداختند.
تعریف اوراق تبعی و انواع آن
نوع خاصی از اختیار فروش است که بر اساس آن، حق فروش تعداد مشخصی از یک دارایی (سهام) پایه در یک تاریخ مشخص (تاریخ سررسید) و با یک قیمت فروش معین (قیمت اعمال) به خریدار آن داده می شود. این اوراق وابسته به سهام پایه است و بدون وجود سهام پایه ارزشی ندارد.
مطهری‌نیا در معرفی سازوکار انتشار اوراق تبعی در ابتدا اشاره‌ای به تبعی بیمه سهام (یا حمایت از سهام) داشت؛ هدف از انتشار این نوع ایجاد اطمینان در سهامداران و بیمه نمودن سهام ایشان است. خریدار، سهام پایه را از قبل در اختیار داشته یا از بازار خرید می‌کند و از یک سو اطمینان از مصون ماندن آن در نوسانات منفی بازار ایجاد شده و از سوی دیگر برای بازار خرد تقاضا ایجاد می‌کند.
در ادامه تبعی تامین مالی معرفی شد. هدف از انتشار تامین مالی کوتاه مدت یا میان مدت جهت استفاده در اهداف مختلف است و عرضه‌کننده اوراق تبعی و سهام پایه را به طور همزمان می‌فروشد. تامین مالی عرضه‌کننده از محل فروش سهام پایه انجام می‌شود و خریدار باید سهام پایه را به شکل معامله بلوک از عرضه‌کننده خریداری نماید.
نرخ تامین مالی یا سود خریدار فاصله بین قیمت عرضه و قیمت اعمال نرخ سود تامین مالی است. جهت طراحی فرایند تامین مالی با نرخ مشخص برای هر دو طرف معامله، نیاز است خریدار سهام پایه از امکان فروش سهم اطمینان داشته باشد و عرضه‌کننده نیز از امکان خرید سهام پایه مطمئن باشد. به منظور تضمین بازگشت سهام پایه به عرضه‌کننده، خریدار باید اختیار خرید تبعی به عرضه‌کننده واگذار نماید. ابتدا سررسید اختیار فروش و سپس سررسید اختیار خرید تبعی تعیین می‌شود.
نحوه استفاده از اوراق تبعی در تامین مالی
سرپرست مدیریت عملیات بازار ابزارهای مالی نوین شرکت بورس جزئیات نحوه تامین مالی از انتشار اوراق تبعی را تبیین کرد: ارکان اوراق تبعی شامل عرضه کننده یعنی هر شخصی که سهامی را به شکل راکد در پرتفو نگهداری می‌نماید و قصد فروش آن را ندارد،‌ شرکت کارگزاری که عرضه‌کننده از طریق آن اقدام به انتشار و تسویه اوراق می‌نماید و کمیته انتشار اوراق تبعی که تصمیم‌گیری در خصوص انتشار و مدیریت ریسک اوراق را برعهده دارد. این نکته قابل ذکر است که انتشار اوراق تبعی به سایر ارکان شامل مشاور، حسابرس، امین، ضامن، بازارگردان و… نیازی ندارد و همین موضوع هزینه انتشار را کاهش خواهد داد.
او در رابطه با مدیریت ریسک اوراق تبعی نکاتی را مطرح کردند: عرضه‌کننده اوراق تبعی به واسطه فروش اوراق، متعهد است که در صورت اعمال اختیار فروش سهم پایه را خریداری نماید. تضمین تعهد عرضه‌کننده از طریق توثیق پرتفویی از سهام نزد شرکت سپرده‌گذاری انجام خواهد شد.
دارنده اوراق اختیار فروش تبعی به واسطه واگذاری اوراق اختیار خرید تبعی، متعهد است در صورت اعمال اختیار خرید تبعی، سهم پایه را به فروش برساند.
فرایند انتشار اوراق تبعی
مطهری نیا در توضیح مراحل انتشار اوراق عنوان کرد: در مرحله اول فرم‌های درخواست انتشار و تعهد تسویه تکمیل و ارسال شده و گزارش توجیهی انتشار (تامین مالی) تکمیل و ارسال شده و در ادامه تاییده کفایت سرمایه از مدیریت نظارت بر نهادهای مالی سازمان (تامین مالی) کسب و توسط عرضه کننده برای شرکت بورس ارسال می‌شود.
پس از تکمیل پرونده توسط عرضه کننده کمیته انتشار تبعی با حضور عرضه‌کننده و تصمیم‌گیری کمیته درباره ارائه مجوز انتشار برگزار خواهد شد و در ادامه توثیق وثایق تعیین شده نزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار توسط عرضه‌کننده انجام و اوراق منتشر می‌شود.
او شرایط قابل قبول برای پذیرش انتشار در کمیته انتشار جهت مدیریت ریسک اوراق را تشریح کرد. عرضه‌کننده باید منابع مالی کافی جهت تسویه اوراق در سررسید پیش‌بینی نماید، مقدار وثیقه به میزان ۱۰۰ درصد تعهد با درنظر گرفتن حداقل قیمت یکسال اخیر برای وثیقه است و وثایق باید متنوع باشد (با توجه به حجم انتشار).
مزیت انتشار اوراق تبعی چیست؟
وحید مطهری‌نیا سرپرست مدیریت عملیات بازار ابزارهای مالی نوین شرکت بورس در رابطه با مزیت‌های تامین مراحل افزایش سرمایه در بورس مالی از طریق انتشار اوراق تبعی عنوان کرد: انتشار این اوراق نسبت به سایر روش‌های تامین مالی سریعتر انجام خواهد شد و هزینه انتشار با توجه به کمتر بودن تعداد ارکان نسبت به سایر روش‌های تامین مالی بسیار پایین است.
و تاکید کرد: این روش به دلیل مدیریت ریسک انجام شده و قوانین مصوب در حوزه نصاب فعالیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت مورد استقبال این صندوق‌هاست.
منبع:فردای اقتصاد

طرح اعتباری پژواک پارسیان و دریافت سود سپرده و وام به صورت همزمان!

استفاده از تسهیلات بانکی می‌تواند یکی از راهکارهای مناسب برای تأمین کسری بودجه باشد و درخواست برای هریک از این وام‌ها به مبلغ، شرایط و نوع استفاده از آن بستگی دارد. بنابراین اگر به سراغ مقایسه وام های بانکی بروید، متوجه خواهید شد که هرکدام از این تسهیلات، به نسبت شرایطی که دارند، با انتخابی دقیق می‌توانند کارآمد و پربازده باشند. در حال حاضر تنوع طرح‌های تسهیلاتی نسبت به گذشته بیشتر و بسته به نیاز جامعه هدفمندتر شده است. هرکدام از بانک‌های کشور با نظارت بانک مرکزی ، هرچند وقت یک‌بار طرح جدیدی را برای ارائه وام به مشتریان سازمان‌دهی می‌کنند که یکی از پرمتقاضی‌ترین آن‌ها طرح اعتباری پژواک پارسیان است. برای آشنایی بیشتر با طرح پژواک پارسیان این مطلب از مجله لندو را از دست ندهید.

طرح اعتباری پژواک پارسیان چیست؟

یکی از تسهیلات بانک پارسیان با عنوان طرح پژواک معرفی شده است که در میان انواع وام ارائه شده توسط بانک‌ها، متقاضیان بسیاری دارد. یکی از ویژگی‎‌های قابل توجه طرح اعتباری پژواک پارسیان، میزان مبلغ و مدت زمان بازپرداخت آن محسوب می‌شود. بانک پارسیان در این طرح به متقاضیان واجدشرایط خود، به ارزش ۸۰ تا ۸۵ درصد سپرده آن‌ها وام می‌دهد. از جذابیت‌های طرح پژواک پارسیان، واریز هم‌زمان سود ماهانه سپرده و همچنین ارائه وام به پشتوانه سرمایه سپرده‌گذاری شده است. برای آن‌که از چگونگی دریافت سود سپرده‌گذاری و وام پژواک پارسیان بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که ادامه این مطلب را مطالعه کنید.

شرایط استفاده از طرح اعتباری پژواک پارسیان

همان‌طور که اشاره کردیم، در طرح پژواک هر فرد به میزان حداکثر ۸۵ درصد از مبلغ سپرده خود را می‌تواند از بانک پارسیان به‌عنوان وام دریافت کند. البته استفاده از این تسهیلات هم مثل دیگر خدمات مالی بانک‌ها مشمول شرایطی است که باید پیش از درخواست از آن مطلع باشید. در ادامه به چند نکته مهم در مورد این طرح اشاره خواهیم کرد.

• یکی از پیش‌نیازهای ثبت‌نام طرح اعتباری پژواک پارسیان این است که باید از زمان افتتاح سپرده بانکی متقاضی حداقل یک‌سال گذشته باشد.
• سود سپرده‌گذاری حساب مشتری به مقدار ۵ یا ۸ درصد محاسبه می‌شود و واریز آن به صورت ماهیانه است. بنابراین در هر ماه سپرده متقاضی رشد می‌کند که این خود یکی از ساده‌ترین روش‌های انواع سرمایه گذاری با سود ثابت به‌حساب می‌آید.
• طرح پژواک پارسیان را می‌توان یکی از تسهیلات ارزان‌قیمت در میان خدمات بانکی دانست، چون این وام تنها با کارمزد ۴ تا ۱۲ درصد در دسترس مشتریان قرار می‌گیرد.
• مدت زمان بازپرداخت وام پژواک پارسیان به انتخاب مشتری بستگی دارد و حداکثر این مدت زمان برابر با ۵ سال است. بنابراین مشتری باید طی ۱۲ تا حداکثر ۶۰ قسط وام خود را تسویه کند.

نحوه بازپرداخت وام در طرح پژواک پارسیان

متقاضیان با افتتاح حساب و سپرده‌گذاری در طرح اعتباری پژواک پارسیان، می‌توانند ماهانه ۵ یا ۸ درصد از سرمایه خود را به‌عنوان سود دریافت کنند. اما شاید برایتان سوال باشد که با توجه به دو نرخ سوددهی، نحوه بازپرداخت متقاضیان به چه صورت خواهد بود. در جدول زیر به مدت زمان بازپرداخت و سود تسهیلات با توجه به میزان سود سپرده اشاره شده است.

سود ۱۰ یا ۱۲ درصد

سود ۱۰ یا ۱۲ درصد

سود ۱۰ یا ۱۲ درصد

طرح اعتباری پژواک پارسیان به چه کسانی پیشنهاد می‌شود؟

همان‌طور که گفتیم، شرط دریافت وام در طرح پژواک پارسیان، داشتن سپرده حداقل یک‌ساله در بانک است. در نتیجه این سپرده‌گذاری علاوه بر دریافت سود ۵ یا ۸ درصد ماهیانه، متقاضیان می‌توانند از تسهیلات آن هم استفاده کنند. با توجه به نکات گفته شده این نوع سپرده‌گذاری می‌توانند برای بسیاری از افراد که سرمایه چندانی ندارند، نسبت به سایر اشخاص جامعه جذاب‌تر باشد.

در واقع باتوجه به آن‌که طرح اعتباری پژواک پارسیان علاوه بر ارائه وام، سود ماهیانه هم به حساب مشتریان واریز می‌کند، افتتاح حساب و شرکت در این طرح برای کسانی که سرمایه کمی دارند، می‌تواند بسیار پرکاربرد باشد. این افراد می‌توانند به میزان ۵ یا ۸ درصد سود سرمایه خود را به صورت ماهیانه دریافت کنند و در عین حال بعد از گذشت حداقل یک‌سال از زمان سپرده‌گذاری، معادل ۸۰ تا ۸۵ درصد سرمایه خود را هم از بانک وام بگیرند.

بنابراین طرح پژواک پارسیان می‌تواند بهترین سرمایه گذاری در ایران برای کسانی باشند که به یک کمک‌هزینه به‌عنوان وام نیاز دارند و همچنین نمی‌خواهند دارایی محدود فعلی خود را در بازار پر از نوسان امروز سرمایه‌گذاری کنند. در واقع این افراد به دنبال روشی بدون ریسک برای کسب درآمد ثابت هستند. میزان وامی که به مشتریان بانک تعلق می‌گیرد، باتوجه به سود سپرده و سود بازپرداخت می‌تواند به میزان ۸۰ یا ۸۵ درصد کل سرمایه آن‌ها محاسبه شود. در جدول زیر به جزئیات ارتباط مبلغ وام و میزان سود در طرح اعتباری پژواک پارسیان اشاره شده است.

معادل ۸۰ درصد سپرده

معادل ۸۵ درصد سپرده

سود ۱۰ درصد

معادل ۸۰ درصد سپرده

معادل ۸۵ درصد سپرده

دریافت وام بدون ضامن با طرح پژواک پارسیان

یکی از ویژگی‌های قابل توجه طرح اعتباری پژواک پارسیان، عدم نیاز به معرفی ضامن است. باتوجه به آن‌که دریافت این وام منوط به سپرده‌گذاری بلندمدت حداقل یک‌ساله است، این سرمایه خود برای ضمانت متقاضی کفایت می‌کند. به همین دلیل برای استفاده از این وام با نرخ کم سود بازپرداخت، مبلغ سپرده باید به‌عنوان وجه وثیقه تا پایان تسویه کامل در حساب بانکی فرد بلوکه شود.

البته ارائه وام‌های بدون ضامن تنها مختص بانک پارسیان نیست و بسیاری از بانک‌ها و سامانه‌های مالی معتبر این امکان را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. به‌عنوان مثال وام بدون چک و ضامن لندو یکی از این تسهیلات محسوب می‌شود. وام مراحل افزایش سرمایه در بورس لندو مخصوص خرید آنلاین کالا و خدمات از فروشگاه‌های اینترنتی طرف قرارداد با این سامانه مالی است. برای دریافت این وام به معرفی ضامن و ارائه چک نیازی نیست. متقاضیان در زمان درخواست به‌عنوان ضمانت فقط باید یک برگه سفته تهیه کنند. از آن‌جایی که تمام مراحل وام لندو، از درخواست تا دریافت آن کاملاً آنلاین است، خرید سفته هم از طریق پلتفرم امن بانکی به صورت آنلاین انجام می‌شود. پیشنهاد می‌کنیم که برای اطلاع بیشتر از چگونگی درخواست وام، به سایت لندو مراجعه کنید.

سوالات متداول

۱ـ طرح پژواک پارسیان چیست؟

متقاضیان طرح پژواک می‌توانند با سپرده‌گذاری حداقل یک‌ساله به میزان ۸۰ یا ۸۵ درصد سرمایه خود را از بانک وام بگیرند و همچنین ماهانه سود این سپرده‌گذاری را هم دریافت کنند.

۲ـ میزان سود سپرده و کارمزد در زمان بازپرداخت وام چقدر است؟

سود سپرده‌گذاری در طرح پژواک ۵ و ۸ درصد است. میزان سود بازپرداخت تسهیلات این طرح هم باتوجه به مبلغ و مدت زمان بازپرداخت بین ۴ تا ۱۲ درصد محاسبه می‌شود.