مزایا و معایب عرضه اولیه برای سرمایه گذاران
خب… بهتر است از نقش خود به‌عنوان رئیس شرکت خصوصی خارج شوید و نقش یک سرمایه گذار را بازی کنید که قصد دارد سهام شرکت تازه‌وارد در عرضه اولیه را بخرد. به نظر شما مزایا و معایب عرضه اولیه برای سرمایه گذاران چیست؟
خیلی عالی است… برای خرید سهام شرکت های تازه‌وارد شما دو انتخاب دارید:
یا اینکه قبل از شروع عرضه اولیه اقدام کنید و سفارش خرید سهم در عرضه اولیه را به کارگزار خود بدهید.
یا صبر کنید سهام عرضه شود و عکس‌العمل سایر سرمایه گذاران نسبت به سهم را مشاهده کنید. درصورتی‌که عکس‌العمل مثبت بود، اقدام به خرید سهم کنید.
در اینجا به برخی مزایا و معایب عرضه اولیه برای سرمایه گذاران و خرید سهام در عرضه اولیه می‌پردازیم:
مزایا عرضه اولیه برای سرمایه گذاران
- شما وارد زمین‌بازی با شرکت های جدیدی می‌شوید که اغلب چشم‌انداز رشد قوی دارند و با سرمایه گذاری در این شرکت ها می‌توانید سود بسیار خوبی به دست آورید. سهامداران آمریکایی میگویند اگر پدربزرگان ما در سال ۱۹۱۹ تنها به‌اندازه ۴۰ دلار سهام کوکاکولا می‌خریدند، سهامشان الآن تقریباً ۱۰ میلیون دلار ارزش داشت!
- عرضه های اولیه به‌گونه‌ای قیمت‌گذاری می‌شوند که جذاب باشند و خریداران از سرمایه گذاری خود سود ببرند، به‌این‌ترتیب اغلب در روزهای اولیه عرضه، سهام با افزایش قیمت روبه‌رو می‌شود. بر اساس تحقیقی که در سال ۹۲ در بورساوراق بهادار تهران انجام شد، میانگین بازده بیست‌روزه عرضه های اولیه ۱۶ شرکت در ایران برابر با ۲۵/۶۸ درصد می‌باشد. به نظر این سود برای چند روز چندان بد نیست!
معایب عرضه اولیه برای سرمایه گذاران
- در یک عرضه اولیه نمی‌توانید تعداد زیادی سهام بخرید، چراکه محدودیت‌هایی در این زمینه وجود دارد.
- سهام برخی شرکت ها در عرضه اولیه بیش‌ازحد گران می‌شوند. این سهام ممکن است روزهای اول روند صعودی داشته باشند اما در روزهای بعدی سقوط را تجربه کنند.
- شما نمی‌توانید درباره سهامی که عرضه اولیه می‌شوند همچون سهامی که چندین سال در بورس فعالیت می‌کنند تحقیق کنید و اطلاعات به دست آورید.
- برخی اوقات مالکان یا کارکنان شرکت از این فرصت استفاده می‌کنند تا سهام خود را بفروشند و به‌این‌ترتیب موجب کاهش یافتن قیمت می‌شوند.
مهم‌ترین نکته اینجاست. همان تحقیق که در سال ۹۲ نشان داد میانگین بازده بیست‌روزه سهام شرکت های عرضه اولیه‌ای، ۲۵/۶۸ درصد است، به ما می‌گوید که بازده برخی سهام منفی بوده و قیمت آنها بیشتر از ۳۰ درصد کاهش داشته است. پس حسابی مراقب باشید و همه جوانب را مدنظر قرار دهید.
اگر سؤال یا نظری دارید لطفاً در بخش نظرات مطرح کنید. همین‌طور با اشتراک‌گذاری این مقاله در شبکه‌های اجتماعی شما هم در توسعه دانش مالی و سرمایه گذاری شریک شوید.
صندوق های سرمایه گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری به نوعی نهاد مالی به حساب می آیند که فعالیت اصلی آنها سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار است. مالکان آنها نسبت به سرمایه‌گذاری خود، در سود و زیان آن شریک می باشند. سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، به گونه ای غیرمستقیم سرمایه گذاری در بورس محسوب می شود.
کار صندوق ها جمع آوری مبالغ کوچک و سرمایه گذاری آنها در زمینه های مختلف تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است، و سود بدست آمده از این راه به نسبت سرمایه هر سرمایه گذار بین آنها تقسیم می شود.
مدیریت صندوق نیز بابت این کار حرفه ای که انجام می دهد درصدی کارمزد دریافت می کند. اصولا زمینه فعالیت این صندوق ها: طلا، ارز، اوراق بهادار و حتی ساختمان می باشد. برای اطلاع از اوضاع فعالیت و نظارت بر این صندوق‌ها، لازم است که سرمایه‌گذاران با مطالعه دقیق اساسنامه و امیدنامه مربوطه با تمام موارد آن آشنا شوند و با توجه به استراتژی‌ها و نیازهای خود از سرمایه‌گذاری در بورس اوراق بهادار در مورد خرید واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها تصمیم گیری درستی انجام دهند.
ویژگی های سرمایه گذاری در صندوق ها:
این صندوق‌ها می‌تواند جایگزین خرید سهامدر بورس شود:
شخصی که مجموعه ای از واحدهای سرمایه‌گذاری یک صندوق را در اختیار دارد، مالکیت سهام چند شرکت را بر عهده دارد که صندوق از محل دارایی‌های خود به عنوان سبد سرمایه‌گذاری خریداری کرده است. به این ترتیب سود یا زیان مالکان واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق، تحت تأثیر مستقیم نوسان قیمت مجموعه سهام موجود در سبد سرمایه‌گذاری صندوق است.
امکان مدیریت حرفه‌ای:
می توان در این صندوق‌ها از مدیریت حرفه‌ای بهره برد که منظور از آن، مقایسه تخصص و توان مدیران با تجربه و کاربلد است که با سرمایه‌گذارانی است که تجربه لازم را ندارند و امکانات لازم برای تحلیل و خرید سبد سرمایه‌گذاری به صورت مستقل را ندارند کاملا متفاوت است.
نقدشوندگی:
از ویژگی‌های مهم سرمایه‌گذاری، قابلیت تبدیل به وجه نقد شدن آن در هنگامی است که سرمایه‌گذار تصمیم به تغییر موضع سرمایه‌گذاری خود یا تصمیم به خارج شدن بگیرد. قانون صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، به سرمایه‌گذاران اجازه میدهد تا در هر زمان بخواهند با توجه به ارزش روز دارایی‌های موجود در صندوق و پس از کسر هزینه‌های مربوطه، تمام یا تعدادی از واحدهای سرمایه‌گذاری خود را به وجه نقد تبدیل کرده یا به اصطلاحی دیگر باطل کنند.
صرفه‌جویی نسبت به مقیاس:
با دقت به این نکته که صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمع آوری پول‌های کم ولی تعداد زیاد سرمایه‌گذار تشکیل شده اند، پس امکان استفاده از مزایای یک مجموعه سرمایه‌گذاری بزرگ برای اجزای تشکیل دهنده آن مهیا خواهد بود. مطمئنا امکان پرداخت هزینه‌های بالای مشاوره یا استفاده از نرم‌افزارهای مختلف اطلاع رسانی و تحلیل‌گری برای یک سرمایه‌گذار صرفه اقتصادی ندارد با این حال می توان با تجمیع سرمایه‌های اندک سرمایه‌گذاران خرد، به چنین امکاناتی دست یافت.
انگیزه مدیریت صندوق سرمایه‌گذاری:
با توجه به ساختار طراحی شده صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک در سهام و ارتباطی که بین رشد ارزش دارایی‌های صندوق و نفع بردن مدیر و سایر ارکان صندوق می باشد، قابل پیش‌بینی است که مدیر انگیزه خوبی برای تشکیل بهترین صندوق سرمایه‌گذاری را دارد، تلاش می کند تا خالص ارزش دارایی‌های صندوق را به بالاترین حد خود برساند.
برای مطالعه مقاله اوراق بهادار می توانید از این لینک استفاده نمایید.
مزایای صندوق های سرمایه گذاری
مزایای صندوق های سرمایه گذاری:
- مدیریت حرفه ای، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، توسط مدیران مجرب و تحلیل گران اداره می‌شود، بنابراین ریسک عملیات به کمک دانش و تجربه افراد متخصص کم می شود. این اشخاص، بطور مداوم تلاش می‌کنند تا با سرمایه‌گذاری روی اوراق مناسب، نتیجه خوبی را برای سرمایه‌گذاران بدست آورد.
- تنوع بخشی، در این روش سرمایه بزرگی جمع می‌شود، بنابراین امکان تنوع سازی در آن فراهم خواهد شد. متنوع کردن دارایی‌ها در یک سبد به کم شدن ریسک آن کمک می‌کند. متنوع سازی می‌تواند باعث کم شدن ریسک و دوام پرتفوی در دوره‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت شود.
- قابلیت نقد شوندگی بالا، واحدهای یک صندوق سرمایه‌گذاری، نقد شوندگی بالایی دارد. بخصوص اگر صندوق دارای یک ضامن نقد شوندگی مطمئن باشد. با وجود ضامن نقد شوندگی، در زمان فروش واحدهای صندوق، با مشکلی روبرو نخواهید شد. در حالیکه در بازار بورس، چنین ویژگی را ندارد.
- نظارت و شفافیت اطلاعات موجود، عملکرد صندوق های سرمایه‌گذاری مشترک از طریق نهادهای مالی و در طی بازه‌های مشخصی بازبینی می‌شود. این نهادهای نظارتی مثل سازمان بورس، متولی صندوق و حسابرس است که عملکردهای هر صندوق را به طور واضح اطلاع‌رسانی می‌شود. در این صورت سرمایه‌گذاران، رسانه‌ها و تحلیل گران عملکرد این صندوق را بررسی می‌کنند.
- صرفه جویی در هزینه‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک حجم بالایی از دارایی‌ها را به‌صورت معاملات بلوکی انجام می‌دهند. به همین دلیل این صندوق‌ها صرفه‌جویی قابل‌توجهی در کم کردن هزینه‌ها دارند.
- صرفه جویی در زمان، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یک انتخاب مناسب برای افرادی است که زمان و مهارت و اطلاعات کافی ندارند. بنابراین سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها برای مانع از به هدر رفتن زمان خواهد شد.
- انتخاب درست با استفاده از مقایسه، در این صندوق ها سرمایه‌گذار می‌تواند بعد از مقایسه از میان ده‌ها صندوق سرمایه‌گذاری مناسب‌ترین را برگزیند. بنابراین مسلما انتخاب هر سرمایه‌گذار بر اساس رویکردهای خاصی که در نظر دارد، متفاوت است. سرمایه‌گذاران می‌توانند از میان صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، مختلط و درآمد ثابت یکی را انتخاب کنند.
- سرمایه گذاری آسان و اطمینان بالا، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، با نظارت مدیران و مشاوران حرفه‌ای انجام می‌شود. بنابراین، سرمایه گذاران از تنش‌های مستقیم در امان خواهند بود. همچنین اگر شخص اطلاعات و تجربه کافی از بازار نداشته باشد نیز امکان دارد که به راحتی در این روش کسب سود کند و متحمل ریسک زیادی نشود.
برای مطالعه مقاله اوراق مشارکت می توانید از این لینک استفاده نمایید.
معایب صندوق های سرمایه گذاری
معایب صندوق های سرمایه گذاری:
در هر بازار مالی علاوه بر مزایای زیادی که برای سرمایه‌گذاران وجود دارد، معایبی نیز هستند و گاهی بسیاری به دنبال پاسخ این پرسش باشند که معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری چیست؟ ابتدا باید گفته شود که در رابطه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده از کلمه محدودیت بسیار مناسب‌تر از کلمه عیب است. زیرا تمامی مواردی که در ادامه گفته می‌شود محدودیت‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری است نه عیوب آن. اصولا این محدودیت‌ها از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار به صندوق‌ها اعمال شده است.
محدودیت در تعداد کل واحدهای قابل صدور صندوق، از مشکلاتی که گاهی برای سرمایه‌گذاران پیش می‌آید، این است که ممکن است قصد خرید واحد از صندوقی را داشته باشند اما تعداد واحدهای صادرشده آن صندوق به سقف خود رسیده باشد در این صورت یا باید سرمایه‌گذار منتظر بماند که تعدادی از واحدهای صندوق باطل شوند تا برای او واحد سرمایه‌گذاری صادر شود یا اینکه خود صندوق با کسب مجوز از سازمان بورس سقف تعداد کل واحدهای قابل صدور خود رابیشتر کند. این حالت بیشتر در مورد صندوق‌های پر طرفداری اتفاق می‌افتد که عملکرد خوبی داشته‌اند و تقاضا برای خرید واحدهای آنها زیاد است.
ناشناخته بودن صندوق های سرمایه گذاری، صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ایران در سال ۸۸ برای اولین بار کار خود را شروع کردند. اما هنوز هم بسیاری از افراد جامعه از وجود صندوق‌های سرمایه‌گذاری بی‌خبر هستند یا در مورد آن اطلاعات کافی ندارند. حتی ممکن است در مورد آن شنیده باشند اما بی‌توجه از کنارش رد شده باشند. اما اگر که شناخت کافی از صندوق‌ها و مزایای آنها باشید هرگز این موقعیت را از دست نمی‌دهید. اگر بتوانید از این موقعیت استفاده کنید و سرمایه خود را به دست صندوق‌ها بسپارید خواهید توانست سود زیادی را از این راه بدست آورید.
لحظه‌ای نبودن قیمت گذاری واحدهای سرمایه گذاری، از دیگر محدودیت‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری نوع قیمت‌گذاری آنها است به این صورت که در این صندوق‌ها قیمت گذاری ها لحظه‌ای نیست. این فاکتور فقط برای صندوق‌های سرمایه‌گذاری غیرقابل معامله صدق می‌کند ولی در صندوق‌های قابل معامله بورس قیمت‌ها به‌صورت لحظه ای به روز رسانی می‌شوند.
کمبود سامانه ای جامع برای پوشش اطلاعات صندوق ها و مقایسه آن ها، امروزه تعداد مراجع قابل اعتمادی که اطلاعات کامل صندوق‌ها را در کنار یکدیگر پوشش بدهند مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ تا سرمایه‌گذاران بتوانند صندوق‌ها را با هم مقایسه و بهترین صندوق سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند، بسیار کم است.
خطرپذیری در بخش بازار، یعنی در صورت سرمایه‌گذاری بر روی بخشی خاص، در صورت عملکرد نادرست در آن بخش، این صندوق متحمل خساراتی خواهند شد.
موازنه با نرخ بهره، در صورت زیاد شدن نرخ بهره، بازدهی این نوع از صندوق‌ها کاهش پیدا می کند.
اشکالات معاملاتی، که منشأ آن نقص هایی در مدیریت شرکت‌های سرمایه‌گذاری بر روی سبد اوراق بهادار معین‌شده ایجاد می شود و به دلیل عدم هم‌خوانی عرضه و تقاضا، منجر به ریسک معاملاتی می‌شود.
امکان عدم تطابق با شاخص، عملکرد صندوق، باید دقیقا مطابق با عملکرد شاخص هدف باشد. در صورت عدم مطابقت ممکن است خطای پیروی از شاخص ایجاد شود.
سود تضمین شده، صندوق‌ها انواع گوناگونی دارند اما باید بدانیم صندوقی مطمئن و مناسب است که بانک اصل پول را در آن تضمین کرده باشد. این صندوق‌ها معمولا حداقلی از سود را تضمین می‌کنند تا خیال سرمایه گذار آسوده باشد. در صورت عدم وجود این ضمانت و در شرایط خاص که بازدهی صندوق کم شود، سود سرمایه گذار هم بالطبع کاهش پیدا می کند در حالی که بانک و صندوق سرمایه‌گذاری هم تعهدی در این زمینه ندارند.
نداشتن حق رأی در مجامع شرکت ها، اگر شخصی به طور مستقیم در بازار سرمایه، سرمایه‌گذاری کنید، مالک بخشی از آن شرکت شده، می‌تواند در مجامع آن شرکت کند و به نسبت سهام خود حق تصمیم‌گیری دارد. حتی اگر شرکت سود ده باشد و سود تقسیمی داشته باشد، سالانه به وی سود نقدی تعلق می‌گیرد. اما اگر صندوق سرمایه‌گذاری خریداری کند، حق شرکت در مجامع شرکت‌هایی که در قالب صندوق آنها را خرید، ندارد. و فقط در صورت داشتن واحد سرمایه‌گذاری ممتاز قادر به شرکت در مجمع صندوق سرمایه‌گذاری است.
کاهش قدرت اختیار سرمایه گذار بر سرمایه گذاری شخصی، در سرمایه‌گذاری مستقیم شخص اختیار کامل بر سبد دارایی خود دارد و می‌تواند بر خرید و فروش دارایی‌های خود نظارت کامل داشته باشد. ولی در این صندوق‌ها تصمیم گیری ها توسط مدیران صندوق انجام می‌شود. در نتیجه سرمایه گذار هیچگونه دخالت و نظارت در تصمیم گیری ندارد و فقط سود را دریافت می‌کند.
هزینه های اداره صندوق، از دیگر معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری، هزینه‌های نگهداری صندوق است. در حالی که سرمایه گذار از پرداخت این هزینه‌ها در صورتی که قصد انجام معامله به صورت مستقیم را داشته باشد، معاف می‌شود.
سخن پایانی:
درپایان همان گونه که مزایا و معایب صندوق های سرمایه گذاری گفته شد، و با توجه به منافعی که از طریق این سرمایه گذاری کم ریسک و آسان برای افراد فراهم می‌شود، غالبا این سرمایه گذاری طرفداران زیادی دارد. بنابراین بهتر است با دیده اغماض به مشکلات و ایرادات این صندوق‌ها نگاه کنیم و با در نظر گرفتن مزیت‌های آن، این روش مطمئن و کم ریسک را برای سرمایه گذاری امتحان کنیم.
اگر این مطلب برای شما رضایت بخش بوده است، مطالعه مقاله اوراق مالی اسلامی را به شما پیشنهاد می کنیم.
معایب بیمه عمر؛ با آگاهی از این نکات انتخابی آگاهانه داشته باشید.
شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که آیا خرید بیمه عمر برای افراد دارای مزیت است یا معایبی هم دارد. همانطور که می‌دانید بیمه عمر یکی از بهترین بیمه‌نامه‌های سراسر جهان است که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای قابلیت سرمایه گذاری هم دارد. افرادی هم هستند که به معایب بیمه عمر اشاره می‌کنند. در ادامه به مزایا و معایب بیمه عمر خواهیم پرداخت با ما همراه باشید.
بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟
بیمه عمر یک نوع سرمایه گذاری با سود تضمین شده است که بیمه عمر علاوه بر سرمایه گذاری پوشش‌هایی مانند: فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی را تعهد می‌کند. بیمه‌گزار می‌تواند متناسب با نیاز و بنابر تمایل خود انواع پوشش‌های بیمه عمر را انتخاب کرده و میزان سرمایه گذاری را تعیین کند.
در حقیقت بیمه عمر نوعی از قرارداد بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر است که با شرایط ویژه و به خواست بیمه‌گزار منعقد می‌شود. بیمه‌گر در این بیمه‌نامه متعهد می‌شود که در ازای دریافت حق بیمه، بیمه‌شده را تحت پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار دهد.
مزایا و معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری
سرمایه تضمین شده در بیمه عمر به صورت یکجا یا مستمری پرداخت می‌شود. در صورت فوت بیمه شده در دوران عقد قرارداد، غرامت فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه به ذینفعان پرداخت می‌شود. این مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ سرمایه معاف از مالیات بوده و از قانون ارث تبعیت نمی‌کند.
مزایای بیمه تامین اجتماعی
مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی عبارتند از:
- در بیمه تامین اجتماعی، تحت پوشش قراردادن ذینفعان امکان پذیر است.
- در صورت فوت بیمه شده، هزینه کفن و دفن تا 3 برابر آخرین حقوق دریافتی پرداخت می شود.
- استفاده از دفترچه‌های درمانی وجود دارد.
- در زمان بیکاری، دریافت حقوق بیمه بیکاری امکان پذیر است.
- تمام هزینه‌های درمان در بیمارستان‌های متعلق به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت می‌شود. همچنین 50 درصد از هزینه‌های درمان در بیمارستان‌های دیگر نیز پرداخت خواهد شد.
- بازنشستگی زودتر از موعد در صورت 60 سالگی جزو مزیت‌های این بیمه است.
- دریافت مستمری بازنشستگی امکان پذیر است.
مزایای بیمه عمر
مزیت‌های بیمه عمر عبارتند از:
- پوشش‌های سرمایه فوت، بیماری‌های خاص، از کارافتادگی و نقص عضو ارائه می‌شود.
- غرامت فوت در زمان فوت بیمه‌شده، تا 25 برابر حق بیمه پرداختی به ذینفعان پرداخت می‌شود.
- در انتهای قرارداد مبلغ سرمایه گذاری پرداخت می‌شود.
- بازنشستگی بین 5 تا 30 سال امکان پذیر است.
- مستمری بازنشستگی دریافت می‌شود.
- دریافت وام بیمه عمر بدون ضامن امکان پذیر است.
- برای بیمه عمر امکان مشاوره وجود دارد.
- تغییر ذینفعان امکان پذیر است.
اما با چند خط نمی‌توان مزیت‌های بیمه آتیه را توضیح داد. اگر می‌خواهید در مورد مزیت بیمه عمر اطلاعات بیشتری کسب کنید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله مزایای بیمه عمر را مطالعه کنید.
موارد بالا جزو مزایای بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی است، اما این بیمه‌نامه‌ها نسبت به یکدیگر معایبی هم دارند که در ادامه به شرح آنها می‌پردازیم.
تفاوت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی
همانطور که می‌دانید بیمه تامین اجتماعی یکی از قدیمی‌ترین بیمه‌های کشور است که مزیت‌هایی دارد. در کنار آن هم بیمه عمر یکی از بهترین بیمه‌نامه‌های سرتاسر جهان است که مورد استقبال عموم افراد می‌باشد. تفاوت بیمه عمر و بیمه سازمان تامین اجتماعی در پوشش‌های این بیمه‌نامه‌ها است.
بیمه تامین اجتماعی یک بیمه اجباری است و افرادی که شاغل هستند از طرف کارفرما تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند. حق بیمه در بیمه تامین اجتماعی هر ساله توسط وزارت کار و رفاه اجتماعی مشخص می‌شود و 7 درصد آن را باید بیمه شده پرداخت کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری یک بیمه اختیاری است که بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه، بیمه شده را تحت پوشش‌های این بیمه‌نامه قرار میدهد. مدت زمان بازنشستگی در بیمه عمر 5 تا 30 سال است و پرداخت میزان حق بیمه توسط بیمه‌گزار مشخص می‌شود. پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه است.
انتخاب بیمه آتیه یا تامین اجتماعی، یکی از دغدغه‌های افراد است. ما تمام تفاوت‌های این دو نوع مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ بیمه را در مقاله تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی در اختیار شما قرار داده‌ایم تا بتوانید انتخابی آگاهانه‌تر داشته باشید. برای کسب اطلاعات بیشتر به اینجا مراجعه کنید.
معایب بیمه عمر
بیمه عمر و سرمایه گذاری معایبی دارد که به شرح زیر است:
- نداشتن پوشش هزینه کفن و دفن
- داشتن سقف مشخص برای سرمایه فوت
- متقبل نشدن هزینه بارداری
- داشتن سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو
معایب بیمه تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی نیز معایبی دارد که به شرح آنها می‌پردازیم:
- عدم پرداخت بازنشستگی زودتر از موعد
- عدم امکان دریافت وام
- پرداخت غرامت فوت بسیار ناچیز به ذینفعان
- عدم توانایی سرمایه گذاری در بیمه تامین اجتماعی
- شرایط سنی برای تحت پوشش قرار گرفتن
مطالعه مقاله بیمه عمر تامین اجتماعی پیشنهاد می‌شود.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر با نام‌های گوناگونی شناخته می‌شود. انواع بیمه عمر عبارتند از:
- بیمه عمر و پس انداز
- بیمه عمر و سرمایه گذاری
- تامين هزينه تحصيلات
- بیمه عمر و تشکیل سرمایه
- بیمه بازنشستگی
- عمر و تامین آتیه
- بیمه تامین آتیه فرزندان
- بیمه اندوخته ساز
- تامین هزینه جهیزیه
- بیمه جامع زندگی
- بیمه زنان خانه دار
تمام این نام‌ها با عنوان کلی بیمه عمر شناخته می‌شود که هر کدام متناسب با نوع نیاز بیمه‌گزار طراحی شده است. با توجه به این موضوع و دید بازی که برای طراحی انواع بیمه‌نامه وجود دارد، می‌توان گفت معایب بیمه عمر شاید در برخی از پوشش‌های آن نهفته باشد.
پوشش‌های بیماری خاص، پوشش از کارافتادگی، پوشش نقص عضو، پوشش هزینه‌های پزشکی در زمان حادثه، سرمایه فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه جزو مزیت‌های بیمه عمر است. شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند این پوشش‌ها را ارائه کنند و متناسب با نیاز بیمه‌گزار قرارداد را منعقد کنند. برخی از شرکت‌های بیمه برای سرمایه فوت محدودیت دارند و این موضوع می‌تواند یکی دیگر از معایب بیمه عمر باشد. البته که بیمه‌گزار باید با توجه به نوع نیاز خود، بیمه‌گری را انتخاب کند که بالاترین سرمایه فوت را پرداخت می‌کند. در ادامه چند شرکت بیمه را مثال خواهیم زد.
معایب بیمه عمر ایران
همانند سایر موضوعات، بیمه‌نامه‌ها هم می‌توانند مزایا و معایبی داشته باشند. بیمه عمر ایران هم از این قاعده مستثنی نیست. مسئله‌ای که وجود دارد این است که نمی‌توان به طور 100 درصد بیان کرد که بیمه عمر هیچ معایبی ندارد. خیر این صحبت اشتباه است. معایب بیمه عمر ایران به شرح زیر است:
- هزینه پزشکی در بیمه عمر ایران تا سقف 5 میلیون تومان است.
- سقف سرمایه فوت بیمه عمر ایران در مقایسه با برخی از شرکت‌های بیمه‌ای پایین‌تر است.
- بیمه عمر ایران پوشش‌های تکمیلی ندارد.
- مبلغ و هزینه برای پوشش نقص عضو در اثر حادثه، تا سقف 100 میلیون تومان است.
معایب بیمه عمر پاسارگاد
شرکت‌های بیمه با توجه به بیمه عمر و خدماتی که می‌توانند ارائه کنند، برخی از پوشش‌ها و مزیت‌ها را برای بیمه‌گزار و بیمه‌شده در نظر می‌گیرند. ممکن است که برخی از شرکت‌های بیمه‌ای نتوانند همه پوشش‌ها را به صورت یکجا ارائه کنند که این موضوع را می‌توان جزو معایب بیمه عمر آن شرکت بیمه شمرد. بیمه عمر پاسارگاد هم معایبی دارد که به شرح زیر است:
- داشتن مدت زمان انتظار برای استفاده برخی از پوشش‌ها که این مدت زمان 3 ماه است. برخی از شرکت‌های بیمه برای پوشش بیماری‌های خاص مدت زمان انتظار را در نظر نمی‌گیرند، اما در بیمه عمر پاسارگاد این گونه نیست.
- در بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای برداشت از اندوخته بیمه عمر وجود دارد، اما در بیمه عمر پاسارگار این موضوع امکان پذیر نیست.
- پرداخت مستمری در زمان ازکارافتادگی جزو مزیت‌های بیمه عمر است که بیمه پاسارگاد این پوشش را برای بیمه‌گزار‌های خود ارائه نمی‌کند.
تمام مواردی که در دو شرکت بیمه ایران و پاسارگارد به آن اشاره شد، جزو معایب بیمه عمر همان شرکت است و باید توجه کرد که در برخی از شرکت‌ها ممکن است این موضوعات تحت پوشش قرار بگیرند.
آیا تهیه بیمه عمر به صرفه است؟
با توجه به اینکه معایب بیمه عمر نسب به مزایای آن بسیار کمتر است، پس نتیجه می‌گیرم که خرید و تهیه بیمه عمر می‌تواند در کنار بیمه تامین اجتماعی یک پشتوانه مالی برای افراد باشد.
توجه کنید که شاید در کوتاه مدت، سرمایه گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب باشد اما برای این کار باید مبلغ بسیاری را در بانک سپرده گذاری کرد. در بیمه عمر کافی است که با پرداخت حق بیمه علاوه بر استفاده از پوشش‌های بیمه عمر، وام هم دریافت کرد.
معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری
تهیه بیمه عمر از این جهت توصیه می‌شود که در بازه‌های زمانی بلند مدت، اندوخته دریافتی نسبت به مجموع حق بیمه‌های پرداختی، مبلغ قابل توجهی است. در ضمن توجه کنید که بیمه‌گزار می‌تواند سالیانه تا 5 درصد مبلغ تورم را بر حق بیمه پرداختی خود اضافه کند.
حق انتخاب برای خرید بیمه عمر با شماست
با توجه به توضیحاتی که در این مطلب درباره مزایا و معایب بیمه عمر خواندید، شما به راحتی می‌توانید شرکت‌های بیمه‌ای را بررسی کنید و بهترین بیمه عمر را متناسب با شرایط و درخواست‌های خود تهیه کنید.
بیمه دات کام یک پلتفرم آنلاین برای مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه‌نامه است که با توجه به نیاز مراجعه کننده‌های خود، به صورت 24 ساعته و در طول 7 روز هفته پاسخگوی سوالات شما عزیزان است. کافی است سوالات خود را در قالب کامنت با کارشناس‌های بیمه دات کام در میان بگذارید تا در سریع‌ترین زمان پاسخ خود را دریافت کنید.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 6 دقیقه
حساب پم چیست مزایا و معایب حساب PAMM
حتماً راجع به صندوق‌های سرمایه‌گذاری زیاد شنیدید. درواقع این صندوق‌ها در ازای قرض گرفتن سرمایه شما برای سرمایه‌گذاری به شما سود اعطا می‌کند که اغلب از سود بانکی جذاب‌تر به نظر می‌آید. اگر قصد سرمایه‌گذاری در بازار فارکس دارید می‌توانید از حساب پم در فارکس استفاده کنید البته توصیه اکید می کنیم بدون آموزش فارکس اقدام به این کار نکنید. شما با قرار دادن پول خود در این حساب‌ها و انتخاب یک تریدر باتجربه قادر خواهید بود با در اختیار دادن سرمایه خودتان به این شخص کسب سود کنید. اما تضمینی برای بازگشت سرمایه وجود ندارد.
در این مقاله ما به طور مفصل راجع به این که حساب های pamm چیست صحبت کردیم و در نهایت مزایا و معایب این روش سرمایه‌گذاری را عنوان کردیم. برای این که بیشتر با این نوع حساب آشنا شوید با ما همراه باشید.
حساب پم چیست؟
کلمه پم مخفف عبارت Percentage allocation management modul است. در واقع این حساب همانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس عمل می‌کنند. سرمایه‌گذارانی که قصد دارند از بازار فارکس کسب سود کنند و توانایی یا وقت معامله در این بازار را ندارند می‌توانند از این روش استفاده کنند. سرمایه‌گذاران پول خود را در اختیار تریدرها قرار می‌دهند سپس این تریدرها با سرمایه‌گذاری سود کسب شده را بین خود و سرمایه‌گذار تقسیم می‌کنند.
چه سازمان‌ها و یا افرادی در حساب‌های پم درگیر هستند:
- شرکت‌های کارگزاری فارکس
- معامله‌گران بازار فارکس (تریدرها)
- سرمایه‌گذاران
حساب پم PAMM چگونه کار می‌کند؟
همانطور که در کلاس آموزش فارکس در مشهد اشاره می شود حساب پم سه گروه از اشخاص را درگیر می‌کند. برای آشنایی این موضوع که حساب پم چگونه کار می‌کند باید ابتدا با وظایف هر گروه آشنا شویم. بعد از آن می‌توان به ماهیت کارکرد این حساب‌ها بیشتر پی برد.
سرمایه‌گذاران
این افراد سرمایه خود را به این حساب واریز می‌کنند و هر میزان درصدی که دوست دارند می‌توانند به هر معامله‌گر اختصاص دهند. آنها می‌تواند شرایط و عملکرد هر تریدر را بررسی کند و هر میزان که دوست دارد سرمایه به او اختصاص دهد. برای مثال فرد 10 هزار دلار سرمایه دارد و دوست دارد به یک تریدر خاص فقط 2 هزار دلار اختصاص دهد. تریدر فقط می‌تواند با آن 2000 دلار معامله کند.
در حساب پم، کارمزدی که هر تریدر و کارگزاری دریافت می‌کنند نیز مشخص است که سرمایه‌گذار با بررسی هریک می‌تواند میزانی از سرمایه یا کل سرمایه خود را به آن شخص اختصاص دهد. البته در صورتی که معامله‌گر سود کند در سود با او شریک خواهد شد.
معامله‌گران یا تریدرها
این افراد تریدرهای حرفه‌ای هستند که با سرمایه‌ای که سرمایه‌گذاران سرمایه در اختیار این افراد قرار می‌دهند می‌توانند معامله کنند. این افراد نمی‌توانند پول بیشتری از حساب سرمایه‌گذاران برداشت کنند. این افراد در صورت سود می‌توانند درصدی از آن را برای خود نگهدارند اما اگر ضرر کنند چیزی به دست نمی‌آورند و این سرمایه‌گذاران هستند که ضرر می‌کنند. در نتیجه عملکرد ضعیف باعث می‌شود سرمایه‌گذاران کمتری به آنها اعتماد کنند.
کارگزاری‌ها
کارگزاری‌ها برای حساب پم، بستری قابل‌اعتماد برای سرمایه‌گذاران و معامله‌گران ایجاد می‌کند که افراد بتوانند به‌راحتی و بدون دغدغه دزدیده شدن پول سرمایه‌گذاری کنند. همچنین این کارگزاری‌ها محیطی برای راحتی سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کنند. همچنین کارگزاری‌ها تسهیلاتی را برای سرمایه‌گذاران به وجود آورده است که این افراد به‌راحتی می‌توانند رفتار و عملکرد معامله‌گران را بررسی کنند تا بتوانند آگاهانه فردی مناسب را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند.
مزایای حساب پم (PAMM)
احتمالاً با مطالعه این مقاله متوجه شدید مزایای حساب پم در فارکس چیست اما در این بخش نیز قصد داریم به طور متمرکز به این موضوع بپردازیم و مزایای این نوع حساب را برای شما بازگو کنیم. از مزایای این حساب می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- این حساب برای کسانی که وقت یا توانایی معامله در بازار فارکس را ندارند ساخته شده است.
- در طولانی‌مدت سود خوبی نصیب سرمایه‌گذار می‌کند.
- در بروکر فارکس سرمایه‌گذاران قادر خواهند بود تریدرها را با هم مقایسه کنند.
- امکان متنوع سازی حساب نیز وجود دارد.
- برخی از تریدرهای با تجربه گاهی سود‌های زیادی معادل 100 درصد ماهیانه برای سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کنند از این رو برای سرمایه‌گذاران جذاب به نظر می‌آیند.
معایب حساب پم ( PAMM )
در بخش قبل راجع به مزایای این حساب صحبت کردیم اما در این بخش قصد داریم راجع به معایب حساب پم صحبت کنیم. این روش نیز همانند روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری خالی از عیب نیست. از عیب‌های این روش سرمایه‌گذاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
- هرچند این سرمایه‌گذاری به نظر پرسود می‌آید اما هیچ تریدری تمام سرمایه‌گذاری‌هایش بدون ضرر نیست پس در این حالت سرمایه‌گذار مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ نیز ضرر می‌کند.
- معامله‌گر فقط در سود سرمایه‌گذار شریک است.
- پنهان بودن روش معامله‌کردن که توسط تریدرها انجام می‌شود.
- عدم تضمین بازگشت سرمایه
- سود زیاد ریسک زیاد هم به همراه دارد در بخش قبل راجع به سود این نوع حساب‌ها صحبت کردیم اما در صورت ضرر سرمایه‌گذار متحمل ضرر خواهد شد و ممکن است سرمایه را از دست بدهد. در این مقاله بیشتر بخوانید.
چگونه بهترین حساب pamm را انتخاب کنیم؟
بروکر آلپاری خدمات ویژه و منحصر به فردی را در اختیار کاربران قرار میدهد. این بروکر یکی از بهترین بروکر برای حساب پم به‌حساب می‌آید. ویژگی‌های منحصر به فرد و اختیاراتی که این بروکر در اختیار سرمایه‌گذاران قرار میدهد می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- رزومه کاری و تجارب قبلی معامله‌گر
- عملکرد گذشته معامله‌گران
- میزان پولی که سرمایه‌گذاران در اختیار این افراد قرار داده‌اند.
- تعداد سرمایه‌گذارانی که پول خود را در اختیار این افراد گذاشته‌اند
- نظرات مثبت و منفی و رتبه‌بندی معامله‌گران
با توجه به مواردی که این بروکر و دیگر بروکر‌ها در اختیار شما قرار می‌دهند می‌توان بهترین تریدر و پرتجربه‌ترین را پیدا و برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید. همچنین برای کم کردن ریسک می‌توانید سرمایه خود را بین چندین تریدر تقسیم کنید. عکس زیر محیط معرفی تریدرها در کارگزاری آلپاری را نشان میدهد.
نتیجه‌گیری
روش حساب پم یکی از ساده‌ترین و راحت‌ترین روش‌های مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ سرمایه‌گذاری در فارکس است که برای افراد بی‌تجربه و یا افرادی که فرصت برای معامله کردن ندارند طراحی شده است. در این شیوه سرمایه‌گذاران می‌توانند با کمترین مشارکت کسب سود کنند. البته باید این نکته هم در نظر داشت تریدرها نیز ممکن است متحمل ضرر شوند بنابراین تضمینی برای بازگشت سرمایه وجود ندارد. به همین علت بروکر‌ها بخشی را به وجود آوردند که سرمایه‌گذاران می‌توانند عملکرد قبلی تریدرها را بررسی کنند. از این رو سرمایه‌گذاران می‌توانند با توجه به عملکرد تریدرها بهترین را انتخاب کنند.
مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟
در این مطلب برآنیم تا ضمن توضیح مختصری راجع به شرکت با مسئولیت محدود ، به مزایا و معایب ثبت این نوع شرکت بپردازیم.خاطر نشان می شویم در صورت نیاز به هر گونه مشاوره در این رابطه می توانید با همکاران ما در ثبت شرکت فکر برتر تماس حاصل نمایید.
- تعریف شرکت با مسئولیت محدود
شرکت با مسئولیت ، شرکتی است که بین دو یا چند نفر برای امور تجاری تشکیل شده و هر یک از شرکاء بدون اینکه سرمایه به سهام یا قطعات سهام تقسیم شده باشد ، فقط تا میزان سرمایه خود در شرکت مسئول قروض و تعهدات شرکت است .( ماده 94 ق.ت )
در این تعریف :
اولاَ – سرمایه به سهم الشرکه تقسیم شده نه به سهام و در شرکت با مسئولیت محدود ، ورقه ای به نام سهم الشرکه صادر نمی شود ؛
ثانیاَ – مسئولیت شرکاء در مقابل دیون و قروض شرکت در حدود سهم الشرکه ای است که هر شریک سرمایه گذاری نموده ؛
ثالثاَ- سهم الشرکه آزادانه قابل نقل و انتقال نمی باشد ؛
رابعاَ- شرکت با مسئولیت محدود حداقل بین دو نفر و حداکثر بین هر چند نفری که باشد ، تشکیل می گردد.
- مزایا و محاسن ثبت شرکت با مسئولیت محدود
شرکت با مسوولیت محدود دارای محاسن و معایبی می باشد از جمله:
_شرکت با مسوولیت محدود می تواند تنها با حضور 2 شریک هم تشکیل گردد.
_حداقل سرمایه برای این نوع شرکت پیش بینی نشده است برخلاف شرکت های سهامی عام و خاص.
_در شرکت با مسئولیت محدود یک یا چند نفر مدیر موظف یا غیر موظف ممکن است از خارج از شرکا هم باشند و برای مدت محدود یا نامحدود اداره شرکت را بر عهده می گیرند ( ماده 104 ق . ت ) در صورتی که در شرکت سهامی عام حداقل پنج نفر و در شرکت سهامی خاص حداقل سه نفر مدیر برای مدت حداکثر 2 سال انتخاب می شوند ماده 107 و 3 ( ل.ا.ق.ت ) و 109 ( ق. ت )
- از معایب شرکت با مسوولیت محدود می توان به موارد ذیل اشاره کرد:
_چون مسوولیت شرکا در حد سهم الشرکه آن ها مزایا و معایب سرمایه‌گذاری چیست؟ می باشد اشخاص برای فرار از مسوولیت و عدم اجرای تعهدات خود این نوع شرکت را تشکیل می دهند.
_پذیره نویسی و پرداخت تمام سهم الشرکه صوری می باشد و همچنین ورقه ای برای سهم الشرکه به صورت اوراق تجارتی قابل نقل و انتقال صادر نمی گردد.
_همچنین نقل و انتقال سهام آزادانه صورت نمی گیرد بلکه موکول گشته است به رضایت عده ای از شرکا که لااقل سه چهارم سرمایه را داشته باشد و اکثریت محدودی را نیز دارا باشد.همچنین این نقل و انتقال باید به موجب سند رسمی باشد. (ماده 103 قانون تجارت)
_از خصوصیات دیگر شرکت علاوه بر آزادانه نبودن انتقال سهم الشرکه و محدودیت مسوولیت شریکان می توان به موارد ذیل اشاره کرد:
_چون شرکت سرمایه می باشد نه شخص پس با فوت یا ورشکستگی و یا محجوریت شرکا،شرکت منحل نمی گردد.
_همچنین در اسم شرکت باید حتماَ عبارت با مسوولیت محدود قید گردد تا کسانی که با شرکت معامله می کنند متوجه این موضوع باشند که با شرکتی معامله می کنند که مسوولیتش محدود به سرمایه اش است. (ماده 95 قانون تجارت)
_مطابق ماده 112 قانون تجارت هیچ شریکی را نمی توان مجبور به ازدیاد سهم الشرکه خود نمود و این کاملاَ منطقی و در تایید اصل پذیرش اراده سرمایه گذار در افزایش سرمایه می باشد.
از همراهیتان سپاسگزاریم.
موسسه حقوقی فکر برتر، افتخار دارد با استفاده از توان بالای کادر مجرب خود ، در کوتاه ترین زمان ممکن اقدامات حقوقی و ثبتی لازم را جهت ثبت شرکت، طرح صنعتی ، برند و علامت تجاری به عمل آورد.
برای این منظور، می توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
مرکز مشاوره و اطلاع رسانی فکر برتر
42143-021
دیدگاه شما