بیمه عمر یا بورس؟ مقایسه دقیق بیمه عمر با بورس
در سال‌های اخیر، بازار سرمایه ایران تورم‌های سنگینی را تجربه کرده‌است. هرکس در تلاش است که سرمایه خود را حفظ یا زیاد کند. بعضی به خرید بیمه عمر یا بورس روی آورده‌اند. برخی دیگر در بانک یا ارز و سکه سرمایه‌گذاری کرده‌اند.”حال دغدغه این است برای حفظ ارزش پول،چی بخریم؟”
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در بورس دو شیوه متفاوت حفظ سرمایه و سودآوری هستند. هر کس با توجه به شرایط خود یکی از این دو گزینه را انتخاب می‌کند. بازارهای سرمایه‌ای دیگری نظیر بانک، خرید ارز معایب سرمایه‌گذاری در بورس و طلا و … نیز وجود دارند.تنور بیمه عمر یا سرمایه گذاری در بورس داغ است. با ما همراه باشید تا ببینیم کدام یک از این دو شیوه سرمایه‌گذاری بهتر است.
بیمه عمر بهتر است یا بورس؟
شرکتهای بیمه از خلاقیت در دور رقابت باز نمی‌مانند. این شرکت‌ها، طرح‌‌های متفاوت و مبتکرانه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده‌اند. این طرح‌ها، متناسب با نیازهای جامعه ایرانی، زمینه‌های ثبات مالی و سودآوری آنها ارائه شده‌اند. بیمه‌گزاران می‌توانند در زمان بروز حادثه ناگوار، افراد وابسته به شخص فوت شده و یا حادثه دیده، نیازهای خانواده خود را رفع کنند. به علاوه، معایب سرمایه‌گذاری در بورس سرمایه‌گذاران با خرید بیمه عمر از مزایای این حرکت اقتصادی بهره‌مند می‌شوند.
سرمایه‌گذاری در بورس
تب و تاب بورس در ایران بالا گرفته است. همه از سودهای آن صحبت می کنند. قیمت سهام بورس به سیاست‌های مالی دولت و سراسر جهان وابسته است. این تاثیرپذیری نوسان‌های زیادی را در این بازار سرمایه در پی داشته است. نوسان‌ها مرد جگرداری می‌طلبند که به میدان مین‌گذاری شده بورس وارد شود. حتی افراد با تجربه و شرکتهای سرمایه‌گذاری نیز گاهی با سقوط سهام و زیان روبه رو می‌شوند.
با دو مفهوم بیمه عمر یا در بورس آشنا شدیم. حالا این دو شیوه سرمایه‌گذاری را مقایسه می‌کنیم. باید ببینیم کدام یک برای سرمایه‌گذاری بهتر است.
مزایای سرمایه‌گذاری در بورس
اگر می‌خواهید پول عزیزتان را در بورس چاق و چله کنید، گزینه‌های مختلفی پیش روی شماست: می‌توانید در معاملات آنلاین و لحظه‌ای بازارهای مختلف بورسی به خرید سهم بپردازید. گزینه دیگر نیز مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است.
اگر صبرتان به ایوب کنایه می‌زند و از طرف دیگر از درایت یوسف نبی برخوردارید، بازار بورس کارزار شماست. چون ممکن است امروز سهمی بخرید و فردا یا حتی دو ساعت دیگر با افت قیمت روبه رو شوید. شایعات و اخبار بر بورس تاثیرگذار است: اگر شما از قدرت تحلیل خوبی برخوردار نباشید، به راحتی آب خوردن پولی که با زحمت به دست آورده‌اید، از کف می‌دهید . به عنوان مثال، مکانیسم ماشه در شهریور ۹۹ سبب افت قیمت شدیدی در بازار بورس شد. دوست ما که می‌خواست با سرمایه خود در بورس، نمایندگی بیمه به راه بیاندازد، بر اثر این اتفاق سیاسی نه تنها کل سرمایه خود را از دست داد، بلکه زیان عظیمی نیز تجربه کرد. پس یادتان باشد که از هول حلیم سود کلان، داخل دیگ بورس نیفتید. بازی بورس سرشکستنک هم دارد.
اگر از دو امتیاز صبر و درایت برخوردارید، احتمالا از مزایای بورس بهره‌ها برده‌اید:
برخورداری از حمایت قانونی در بازار بورس
درست است که سود و زیان بازار بورس به قدرت تحلیل و شم مالی و تیزهوشی شما بستگی دارد، ولی این بازار سرمایه‌ای، بازاری قانونی است. معاملات زیر نظر سازمان بورس انجام می‌شود. سازمان بورس از هرگونه تخلف افراد حقیقی و شرکت ها جلوگیری می‌کند.ولی این سازمان در قبال زیان‌های سهامداران جوابگو نیست. زیان‌هایی که ناشی از تحلیل و خرید و فروش‌های اشتباه سهامداران باشد.
قابلیت نقدشوندگی سریع سرمایه
امکان دسترسی سریع به سرمایه در بورس مقدور است؛ خرید و فروش سهام، رویه اداری خاصی ندارد و بعد از ثبت نام در بورس و دریافت کد بورسی، فقط یک برگه سهام، خرید و فروش می‌شود. در صورت انتخاب صحیح این برگه از قدرت نقد شوندگی بالایی برخوردار است.
کسب سود در بازار بورس
سود حاصل از خرید و فروش سهام از دو طریق کسب می‌شود:
- سود نقدی که از مشارکت با شرکت مربوطه
- سود افزایش قیمت سهام
حفظ سرمایه در برابر تورم از طریق سرمایه‌گذاری در بورس
در سال‌های اخیر تورم در ایران از ۷۰ درصد نیز رد شده‌است. نگهداری پول به صورت نقد، معقول به نظر نمی‌رسد. بهتر است اقلا جهت حفظ ارزش مال و اموال، آن را در زمینه‌های اقتصادی مختلف سرمایه‌گذاری کرد. اگر این سرمایه‌گذاری با آگاهی و دوراندیشی همراه باشد، ارزش داراییتان را حفظ کرده‌اید. وقتی سهام بورسی می‌خریم، ما نیز به همان نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم می‌شویم. با توجه به اینکه ارزش دارایی شرکت‌ها در تورم افزایش خواهد یافت، ارزش سهام‌مان نیز بالاتر می‌رود.
امکان سرمایه‌گذاری در بورس با توجه به میزان وسع مالی شخص
هر فرد می‌تواند با هر میزان سرمایه، هرچند اندک، به بازار بورس وارد شود. از آن‌جا که هرچقدر پول بدهی، همان‌قدر آش می‌خوری، با توجه به میزان سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند سود مالی بدست آورد.
عدم وجود محدودیت زمانی و مکانی برای سرمایه‌گذاری در بورس
برای سرمایه‌گذاری در بورس، فقط پول، یک دستگاه کامپیوتر، گوشی تلفن هوشمند، برق و اینترنت نیاز دارید. با این امکانات، در هر ساعت شبانه روز و در هر جا می‌توانید به پلتفرم‌های معاملاتی مختلف بورس روی گوشی، لپ تاپ یا کامپیوتر خانگی وصل شده و به خرید و فروش سهام خود بپردازید.
شکوفایی اقتصاد کشور
با قطره قطره سرمایه هر یک از سرمایه‌گذاران در بورس، منابع مالی گسترش فعالیت‌های بنگاه‌های اقتصادی تامین می‌شود؛ در نتیجه، رشد تولید و اشتغال‌زایی و رونق کسب‌وکارها و رشد کشور را در پی خواهد داشت.
امنیت و شفافیت سرمایه‌گذاری:
از آن‌جا که همه کسانی که سرمایه خود را در بورس وارد می‌کنند، سهامدار شرکت‌ها محسوب می‌شوند، شرکتهای سرمایه‌پذیر ملزم به انتشار اطلاعات مالی و برنامه‌های خود هستند.
افراد سهامدار به اندازه سهم خود مالک شرکت محسوب می‌شوند. آنها در تصمیم‌گیری درباره نحوه انتخاب مدیران شرکت و تصمیم‌های مهم شرکتی نقش خواهند داشت.
مزایای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر
در ادامه به چند مزایای بیمه عمر اشاره می‌کنیم.
کسب سود قطعی سرمایه‌گذاری بیمه عمر
تیر بیمه عمر شما به دو هدف سودآور می‌خورد و می‌توانید از سود تضمینی بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع حق‌بیمه های سرمایه‌گذاری شده در حوزه‌های مختلف بهره‌مند شوید.
برخورداری از حمایت قانونی بیمه مرکزی
افراد از ورشکستگی شرکتهای بیمه‌ای می‌‌ترسند. ولی ترس در این حوزه جایی ندارد؛ زیرا شرکت بیمه مرکزی از همه حساب‌های بیمه عمر حمایت می‌کند. بیمه مرکزی تعهدات مالی را در قبال بیمه‌گزاران در صورت انحلال یا ورشکستگی شرکتهای بیمه‌ای عملی خواهد ساخت.
برخورداری از پوشش‌های بیمه عمر
با خرید بیمه عمر، نه تنها پول خود را برای آینده سرمایه‌گذاری می‌کنید؛ بلکه در کنار این مزیت، می‌توانید از پوشش‌های بیمه‌ای نظیر
برخورداری از تسهیلات و وام بیمه عمر
بعد از دوسال از سرمایه‌گذاری بیمه عمر، به شما وام بیمه عمر بدون نیاز به ضامن قابل پرداخت است. این وام به میزان ۹۰% سپرده اندوخته پرداخت می‌شود. وام بیمه عمر نیازی به ضامن ندارد.
حالا تفاوت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری در بورس چیست؟
فرق بیمه عمر و بورس
در زیر به دو تفاوت عمده بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌پردازیم:
- در بازار بورس، در هنگام ورشکستگی شما، سرمایه‌تان از طرف هیچ ارگان دولتی تضمین نمی‌شود. یعنی احتمال دارد، شما به جای کباب خوردن، کباب هم بشوید. ولی در بیمه عمر، شما از حمایت سازمان قوی بیمه مرکزی در هر حالتی برخوردارید و خیالتان بابت از بین نرفتن سرمایه راحت است.
- سود سرمایه‌گذاری در بورس نیز همانند سرمایه اولیه قطعی نیست. امکان سود و زیان شما در سودای بورس برابر است. با علم و کسب آگاهی در زمینه بورس می‌توانید این ریسک را کاهش دهید. هرگز احتمال زیان به صفر نمی‌رسد و با بازی عدم قطعیت ها مواجه‌اید. در مقایسه با این سرمایه‌گذاری، سود بیمه عمر قطعی و مشخص از دو منبع سود مشارکت و سود مرکب تامین می‌شود.
سرمایه‌گذاری در کدام بازار بهتر است؟ بورس یا بیمه عمر
اگر روحیه صبور و حوصله سروکله زدن با ارقام و آمار و تحلیل ها و وقت کافی را دارید؛ یعنی می‌توانید ساعت‌ها پشت سیستم کامپیوتر، نمودارها و اعداد و ارقام را زیرورو کنید، سرمایه‌گذاری در بورس گزینه خوبی برای معایب سرمایه‌گذاری در بورس شما خواهد بود. اگر می خواهید از سرمایه‌گذاری قطعی بدون هرگونه وقت گذاشتن اضافی برخوردار شوید، گزینه بیمه عمر روی میز است.
سرمایه‌گذاری موفق در بورس گاهی به اطلاعات موثق و سیگنال‌های مالی نیازمند است که دریافت آنها علاوه بر قدرت تجزیه و تحلیل، گاهی رانت اطلاعاتی می‌طلبد. در مورد سرمایه‌گذاری بیمه عمر نیازی به رانت و راه‌های غیرقانونی نیست. مطالعه مقاله بیمه و سرمایه گذاری پیشنهاد می‌شود.
بیمه عمر یا بورس؟ مزایا و معایب
اگر به این سوال فکر می کنید :” بیمه عمر یا بورس؟” باید دقت کنید که بورس یک حوزه پرریسک و پرسود است. ابن سرمایه‌گذاری به اطلاعات علمی و مهارت در زمینه تحلیل و سرمایه گذاری نیاز دارد.برخلاف آن، بیمه عمر چندان به قانون احتمالات وابسته نیست. هر یک از حوزه‌های یادشده از مزایای خاصی برخوردارند. اگر می‌خواهید سرمایه‌گذاری موفقی داشته باشید، توصیه مشاوران مجرب بیمه دات کام، موقعیت سنجی و بررسی شرایط تان و انتخاب گزینه‌ای منطبق با نیازها و شرایط شماست تا بتوانید کمال استفاده از سرمایه داشته باشید. آن هم پولی که به هزار جان کندن به دست آورده‌اید.
با این همه، سرمایه‌گذاران بزرگ همچون وارن بافت به حکم عقل سلیم گفته اند، “تمام تخم مرغ‌های خود را در یک سبد نگذاریم”. بهترین معایب سرمایه‌گذاری در بورس پیشنهاد به شما این است که برای افزایش قدرت ریسک پذیری خود، علاوه بر سرمایه گذاری در بورس، بخشی از سرمایه خود را به بیمه عمر اختصاص دهید. شما با این روش، با خیالی راحت‌تر رشد مالی خود را تداوم بخشید. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر می توانید سوالات خود را در بخش نظرات همین قسمت برای کارشناسان ما کامنت کنید تا مشاوران ما در اسرع وقت پاسخگوی شما عزیزان باشند.
- بیمه خودرو
- بیمه آتش سوزی
- بیمه ماشین
- بیمه تکمیلی
زمان مطالعه 6 دقیقه
با سرمایه گذاری در بورس و مزایا و معایب آن بیشتر آشنا معایب سرمایه‌گذاری در بورس شوید
سرمایه گذاری در بورس اگرچه ممکن است روشی پر خطر و پر ریسک برای سرمایه گذاری به حساب آید اما اگر اطلاعات و مهارت کافی را از این بازار داشته باشید می توانید به سود خوبی دست پیدا کنید.
در سال های گذشته کمتر کسی به فکر سرمایه گذاری در بورس می افتاد و اغلب مردم به دنبال باز کردن حساب های بانکی و یا خرید ارز و طلا و زمین بودند.
اما در چند سال اخیر به دلیل تورم بی سابقه و کم ارزش شدن سود سپرده های بانکی شاهد هستیم که بسیاری از افراد برای کسب سود بیشتر به بازار بورس روی آورده اند.
سرمایه گذاری در بورس هم مانند تمام بازار های دیگر مزایا و معایب خاص خود را دارد.
در این مقاله قصد داریم نکاتی را در مورد سرمایه گذاری در بازار بورس بیان کنیم و مزایا و معایب آن را مورد بررسی قرار دهیم.
پس اگر شما هم تصمیم گرفته اید که در این بازار جذاب سرمایه گذاری کنید در ادامه مقاله با ما همراه باشید.
سرمایه گذاری در بورس برای چه کسانی مناسب است؟
خیلی از افراد سرمایه گذاری در بورس را به شما پیشنهاد می دهند و بسیاری دیگر نیز شما را از این کار منع می کنند.
اما اول از همه و قبل از مشاوره با اطرافیانتان شما باید هدف خود را از ورود به این بازار مشخص کنید و با توجه به هدف و روحیات خود ، وارد این بازار بزرگ سرمایه گذاری شوید.
در ابتدا لازم است بیان کنیم که اگر هدف شما رسیدن به سود کلان ظرف مدت کوتاهی است ، بازار بورس برای شما مناسب نیست زیرا به دست آوردن سود در بورس نیازمند صبر و حوصله است و بهتر است با سرمایه ای که از قبل پس انداز کرده اید و فعلا نیازی به آن ندارید و با هدف کسب سود در بلند مدت وارد این بازار شوید.
اگر ویژگی های زیر را دارید سرمایه گذاری در بورس می تواند برای شما مناسب باشد:
• سرمایه ای را پس انداز کرده اید که فعلا نیاز ضروری به آن ندارید.
• قصد دارید سود بیشتری از سود بانکی کسب کنید و قدمی مثبت جهت بهبود اوضاع زندگیتان بردارید.
• اندکی ریسک پذیر و صبور هستید و می خواهید طی سال های آینده سرمایه تان را افزایش دهید.
• تصمیم گرفته اید حرفه سرمایه گذاری یا معامله گری سهام را در پیش بگیرید.
• زمان کافی در اختیار دارید و منبع در آمد اصلی و ماهانه ای دارید.
مزایای سرمایه گذاری در بورس
1 – امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه
یکی از مهم ترین مزیت های سرمایه گذاری در بورس ، امکان سرمایه گذاری با حداقل دارایی است.
به طور مثال با حد اقل 500 هزار تومان می توان سرمایه گذاری در بورس را شروع کرد و نیازی به سرمایه چند صد میلیونی همانند بازار مسکن یا خودرو نخواهد بود.
2 – نقدشوندگی
یکی دیگر از مهم ترین تفاوت های بورس با سایر بازار ها نقد شونده بودن سرمایه است.
به طور مثال اگر شما با سرمایه خود مغازه ای خریده اید برای نقد شدن سرمایه تان ممکن است مدت ها صبر کنید اما نقد شوندگی سرمایه در بورس به این صورت است که می توانید به راحتی و به سرعت سهمی که خریداری کرده اید را به فروش رسانید و آن را به پول نقد تبدیل کنید.
3– قانونی بودن سرمایه گذاری در بورس
از جمله مشکلات افرادی که سرمایه خود را صرف خرید و فروش ارز و دلار می کنند این است که مدام باید دقت کنند تا دلار تقلبی یا غیر اصل خریداری نکنند که سرمایه شان دچار خسارت نشود.
اما تمام معاملات بورس به سبب اینکه قانونی هسند و تحت نظارت قرار دارند خیال افراد را از در کار نبودن جنس غیر اصل یا تقلبی راحت می کنند.
4 – حفظ شدن سرمایه در مقابل تورم
در صورتی که سرمایه گذاری درست و آگاهانه ای را در بورس داشته باشید ، داراییتان در برابر تورم حفظ می شود.
زیرا افراد با خرید سهام شرکت به نسبت سرمایه شان در دارایی های شرکت سهیم هستند و با رشد دارایی شرکت ارزش سهام آنها نیز به مرور زمان افزایش پیدا می کند.
معایب سرمایه گذاری در بورس
1 – دخیل بودن اتفاقات سیاسی
از آنجایی که بحران های سیاسی نظیر جنگ و یا درگیری های داخلی تاثیر مستقیمی در ارزش سهام شرکت های آن کشور دارد ممکن است در صورت بروز چنین اتفاقاتی سرمایه افراد به میزان قابل توجهی خسارت ببیند.
2 – خطر از دست دادن سرمایه
اگر سهام شرکتی را که خریداری کرده اید آگاهانه و با اطلاعات کامل نبوده باشد خطر از دست رفتن سرمایه در صورت ضعیف عمل کردن شرکت مورد نظر وجود دارد و ارزش سهام خریداری شده کاهش شدیدی پیدا می کند.
3 – تاثیرگذاری اخبار و شایعات
اخبار جعلی و یا شایعات می توانند تاثیر بسیار زیادی در ایجاد هیجانات مقطعی و کوتاه مدت بگذارند.
شایعات روند تصمصیم گیری سرمایه گذاران برای خرید سهم های مختلف را مختل می کنند و اجازه تصمیم گیری درست و آگاهانه را نمی دهند.
4 – خطای تحلیل گران
افرادی که به تازگی سرمایه گذاری در بورس را آغاز کرده اند ممکن است به دلیل کم تجربگی در این بازار تحلیل های درستی از آینده سهام شرکت ها نداشته باشند و مرتکب خطاهای متعددی در سرمایه گذاری شوند.
هم چنین گاهی اوقات تحلیل گران زبده بورس نیز در برآورد های تحلیلیشان دچار خطا می شوند که این امر یکی از ریسک های سرمایه گذاری در این بازار به حساب می آید.
بنابراین بهتر است به افراد آگاه و با تجربه مراجعه کنید و از آنها مشاوره بگیرید تا داراییتان از بین نرود.
سخن پایانی
اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که قصد شروع سرمایه گذاری در بورس را دارید و جزو افراد نا آشنا با بازار سهام هستید برای جلو گیری از متحمل شدن زیان بهتر است از طریق صندوق های سرمایه گذاری اقدام به این کار کنید و یا قبل از شروع معاملات با افراد خبره مشورت کنید و مقالات مرتیط با آموزش بورس را مطالعه کنید.
با این روش نه تنها متضرر نخواهید شد بلکه بیشترین سود را هم از این بازار جذاب کسب خواهید کرد و آینده ای روشن را برای بهبود زندگی خود رقم خواهید زد.
خرید بی‌دردسر طلا با سرمایه‌گذاری در صندوق طلا در بورس
در ایران از طلا به عنوان یکی از کالاهای سرمایه‌گذاری که می‌توان به وسیله آن پس‌انداز کرد یاد می‌کنیم. به این صورت که با خرید طلا سعی در حفظ سرمایه و پول خود داریم و می‌توانیم در هر زمان آن را تبدیل وجه نقد کنیم. بسیاری از ما از روش خرید و فروش فیزیکی استفاده می‌کنیم زیرا از وجود صندوق های طلا بی‌خبریم. علاوه بر طلا، سکه نیز جز مواردی است مردم به خرید آنها می‌پردازند زیرا ریسک کمتری نسبت به طلاهای زینتی داشته و مقرون به صرفه است، اما باز هم خرید آنها سود چندانی را نصیب افراد نخواهد کرد .
صندوق های طلا روشی نوین برای سرمایه‌گذاری هستند. در این روش نیازی به خرید فیزیکی طلا و سکه‌های گرانبها نیست بلکه افراد می‌توانند به معایب سرمایه‌گذاری در بورس شکل غیر مستقیم و با تکیه بر دانش و تجربه تیم مدیریت حرفه‌ای صندوق، از بازدهی بازار طلا بهره‌مند شوند .
صندوق سرمایه‌گذاری طلا، یکی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و قابل معامله در بورس کالا است. در این صندوق‌ها سرمایه مشتریان به خرید اوراق مبتنی بر سکه طلا اختصاص می‌یابد . صندوق های طلا حداقل 70 درصد از دارایی خود را به خرید سکه طلا و الباقی را به اوراق درآمد ثابت اختصاص می‌دهند. به این شکل، مدیر صندوق سکه مورد نیاز خود را از بانک‌های کارگشا تهیه کرده و در بانک‌های عامل سرمایه‌گذاری می‌کند. سود صندوق های طلا به نرخ دلار و قیمت اونس جهانی وابسته است .
چگونگی سرمایه گذاری و بازدهی صندوق های طلا
بازدهی در تمامی صندوق‌های پذیرفته شده در بورس، با تغییر ارزش دارایی‌های صندوق تغییر می‌کند. مثلا در مورد صندوق‌های سهامی بازدهی صندوق وابسته به قیمت سهام است و در صندوق های طلا وابسته به نرخ جهانی طلا.
نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، با توجه به نوع صندوق مشخص می‌شود. در مورد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال، لازم است به سامانه اختصاصی یا شعب صندوق مراجعه کرد اما صندوق‌های طلا معمولا از نوع ETF یا قابل معامله در بورس هستند. واحدهای صندوق‌های ETF را می‌توان مانند سهام عادی خرید و فروش کرد. بنابراین، برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، داشتن کد بورسی و دسترسی به سامانه معاملاتی یک کارگزاری ضرورت دارد.
برای نمونه می‌توان به صندوق زرین آگاه اشاره کرد که با نماد «مثقال» خرید و فروش می‌شود. این صندوق بیشترین درصد دارایی‌های خود را به گواهی سکه طلا اختصاص می‌دهد. اگر قصد دارید طلا را به سبد سرمایه‌گذاری خود بیاورید، خرید واحدهای این صندوق بهترین گزینه برای شما است.
مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق طلا به جای خرید فیزیکی
خرید طلا به صورت فیزیکی همیشه ریسک‌هایی چون سرقت، تقلب و عوامل دیگری را با خود به همراه دارد اما خرید از صندوق طلا برنامه‌ای برای این نوع از خطرات در نظر گرفته و افراد می‌توانند با پرداخت هزینه‌ای از این ریسک‌ها حفظ شوند. علاوه براین موضوع در زمان فروش طلا به صورت فیزیکی همواره هزینه 1تا 2 درصدی معاملات به سرمایه‌گذاران تحمیل می‌شود. این در حالی است که خریدوفروش اوراق صندوق های طلا کارمزد بسیار کمی دارد.
برای شروع کار نیاز به سرمایه گذاری میلیاردی نیست
با حداقل سرمایه 500 هزار تومانی می‌توان در صندوق‌های قابل معامله سرمایه‌گذاری کرد. این موضوع در حالی اتفاق می‌افتد که برای خرید طلای فیزیکی گاهی باید میلیون‌ها تومان پول در اختیار داشت. حتی می‌توانید مازاد درامد ماهانه خود را به خرید صندوق اختصاص دهید.
ریسک پایین را در صندوق طلا تجربه کنید
با استفاده از صندوق سرمایه‌گذاری طلا شما به شکل غیر مستقیم طلا خریده‌اید و سرمایه خود را به افرادی متبحر در این حرفه سپرده‌اید. در این روش شما دیگر با مشکلات خرید طلا به شکل فیزیکی روبه‌رو نخواهید بود و به نحوی ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش داده‌اید. این امر سبب شده تا سرمایه شما به دست افرادی متخصص سپرده شود که امکان دارد در بازه زمانی رونق بازار تا 100 درصد سرمایه را در بازار طلا و در صورت رکود 70 درصد از سرمایه را در بازار طلا و الباقی را در اوراقی با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری شود تا ریسک ناشی از نوسانات قیمتی طلا تا حد زیادی کاهش یابد.
معایب سرمایه‌گذاری در صندوق طلا چیست؟
همانطور که گفته شد ریسک موجود در این صندق‌های طلا به مراتب نسبت به بازار آزاد و سنتی کمتر است زیرا این صندوق‌ها توسط افرادی خبره و متخصص در این امر مدیریت خواهند شد. با این حال معایبی نیز برای این سبک از سرمایه‌گذاری وجود دارد که مهم‌ترین آنها، وابستگی زیاد این صندوق‌ها به قیمت طلا و سکه است. این موضوع سبب شده کوچک‌ترین تغییراتی در قیمت داخلی و جهانی طلا عملکرد آنها را تحت تاثیر قرار دهد.
در این مقاله به بررسی بحث بسیار جذاب صندوق های طلا پرداختیم که جایگزین بسیار مناسبی برای خرید و فروش طلای فیزیکی هستند. با سرمایه گذاری در یک صندوق طلا از دردسرهای خرید و فروش و نگهداری طلای فیزیکی راحت می‌شوید. همچنین می‌توانید با هر مقدار سرمایه‌ای (حداقل 500 هزارتومان) از بازدهی بازار طلا بهره‌مند شوید.
سرمایه‌گذاری مطمئن و بی دردسر
در شرایط اقتصادی تورمی که قیمت خدمات و کالاها به صورت متوالی افزایش پیدا می‌کند، سرمایه‌گذاری بهترین راه برای حفظ ارزش پول و قدرت خرید است.
روش‌های بسیار زیادی برای حفظ معایب سرمایه‌گذاری در بورس ارزش پول و قدرت خرید در ایران وجود دارد که هر فرد با توجه به ذهنیت خود، به گزینه‌های متفاوتی برای شروع سرمایه‌گذاری می‌اندیشد.
بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم
روش‌های متفاوتی برای افزایش سرمایه وجود دارد. برای مثال برخی از افراد خرید مسکن و زمین را بهترین روش افزایش سرمایه می‌دانند، در حالی که برخی دیگر خرید سکه و طلا را به عنوان بهترین روش انتخاب می‌کنند. عده‌ای از افراد نیز به خاطر نوسان دائمی دلار، به فکر خرید ارزهای خارجی می‌افتند. در این میان برخی از افراد هستند که ریسک‌پذیری کمتری دارند و به سپرده‌گذاری در بانک قانع هستند. با این حال برخی دیگر آموزش دیده‌اند و از بورس یا ارز دیجیتال برای کسب درآمد و افزایش سرمایه کمک گرفته‌اند. فراموش نکنید که بهترین راه سرمایه‌گذاری همان روشی است که علاوه بر ریسک کمتر، بازدهی بیشتری دارد. بانکینو با در نظر گرفتن ریسک بالای روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری، اقدام به ایجاد یک فرصت جدید برای کاربران خود کرده است. حتی کسانی که از تحلیل کردن سهام یا بررسی دقیق شاخص‌های بازار بورس اطلاعاتی ندارند، می‌توانند به کمک این روش به سود مناسبی برسند. در ادامه و بعد از بررسی سایر روش‌های سرمایه‌گذاری، به موضوع سرمایه‌گذاری به کمک بانکینو می‌پردازیم.
معایب سرمایه‌گذاری در طلا و دلار
برخلاف مسکن و خودرو سرمایه‌گذاری در بازار طلا و دلار با مبالغ کم امکان پذیر است. با این حال ریسک اصل یا تقلبی بودن، هزینه نگهداری امن و وابستگی طلا و دلار به قیمت جهانی، از جمله مواردی است که سرمایه‌گذاران را به شک می‌اندازد. فراموش نکنید که خرید دلار و طلا برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است و شما نمی‌توانید به عنوان یک روش کوتاه‌مدت برای رشد پول به آنها نگاه کنید. اگر هم بخواهید مقدار زیادی دلار و طلا را به صورت فیزیکی نگهداری و جابه‌جا نمایید، خطراتی مثل گم شدن و دزدیده شدن همواره در کمین شما خواهند بود.
ریسک سرمایه‌گذاری در رمز ارزها
درک این موضوع که تمام سرمایه خود را به دارایی دیجیتال تبدیل کنید، کمی سخت به نظر می‌رسد. بهتر است به سمت روش‌هایی بروید که ذاتاً به عنوان روش‌های سرمایه‌گذاری شناخته می‌شوند. وارد شدن به دنیای پر رمز و رازِ ارز دیجیتال، می‌تواند با مشکلات فنی مواجه شود. این دارایی‌ها کاملاً دیجیتال هستند و شما برای نقد کردن آنها نیاز به همکاری با صرافی دارید. به خاطر نوسانات نامحدود قیمت در دارایی‌های دیجیتالی، شما نمی‌توانید با امنیت قاطع وارد این بازار شوید. بعلاوه، صرافی‌های زیادی تا به حال هک شده‌اند و میلیون‌ها دلار دارایی دیجیتال از بین رفته است. این بازارها کم ثبات و پر نوسان هستند و می‌توانند شما را در دام جذابیت خود بکشند تا سرمایه چندین و چندساله شما را به هیچ تبدیل کنند.
روش سرمایه‌گذاری کم ریسک بانکینو
داشتن درآمد جانبی و حفظ ارزش پول، از مهم‌ترین دلایل سرمایه‌گذاری در ایران است. حالا که با میزان ریسک در حوزه‌های متعدد سرمایه‌گذاری آشنا شده‌اید، لازم است بدانید که شما می‌توانید از روش سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت استفاده کنید. این صندوق‌ها سود بیشتری در مقایسه با سپرده‌های بانکی دارند و سود سرمایه شما را به صورت روزشمار محاسبه کرده و به صورت ماهانه به حساب شما واریز می‌کنند.
شما می‌توانید چیزی در حدود ۲۲ درصد سود از این صندوق‌ها دریافت کنید. برای شروع کافی است تا اپلیکیشن بانکینو را نصب کنید و به افتتاح حساب در بانک خاورمیانه بپردازید. سپس در عرض چند دقیقه پول موجود در حساب بانکی خود را به صندوق‌های درآمد ثابت انتقال دهید تا به سود مناسبی برسید. شما می‌توانید همین حالا با صد هزار تومان سرمایه‌گذاری خود را شروع کنید.
مزایای سرمایه‌گذاری از طریق بانکینو
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت مزایای بسیار زیادی دارد که در ادامه به آنها پرداخته‌ایم:
· محاسبه روز شمار سود
· اعطاء سود بیشتر در مقایسه با سپرده‌های بانکی معمولی
· واریز ماهانه سود
· بازدهی بین 18 تا ۲۲ درصدی در طول سال
· صدور و ابطال سریع برای دریافت و نقد شدن پول موجود در صندوق
· قابلیت سرمایه‌گذاری آنلاین با ورودی بیش از ۵۰ میلیون تومان در روز
جمع‌بندی
شما می‌توانید بدون دردسر و در خانه، به قسمت سرمایه‌گذاری اپلیکیشن بانکینو بروید و در صندوق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید. بانکینو این امکان را برای شما فراهم کرده که به صورت کاملا ایمن سرمایه خود را افزایش دهید و ماهانه سود مناسبی دریافت کنید.
سرمایه گذاری در بازار مسکن چه مزایا و معایبی دارد؟!
سرمایه گذاری در بازار مسکن از گذشته تا امروز یکی از حوزه های محبوب سرمایه گذاری بوده است. سرمایه گذاری در تمام بازارها جنبه های مثبت و منفی زیادی دارد؛ بازار مسکن نیز از این امر مستثنی نیست. سرمایه گذار با توجه به هدف، مدت زمان، شیوه سرمایه گذاری و جوانب مثبت و منفی آن تصمیم می گیرد. با پلاس همراه شوید تا مزایا و معایب سرمایه گذاری در بازار مسکن را برشمریم.
مزایای سرمایه گذاری در بازار املاک و مستغلات
احساس امنیت
بازار مسکن، یک بازار سرمایه گذاری ملموس است. بازار مسکن در قیاس با سایر بازارها مانند بورس نیاز به تصمیم گیری های روزانه و لحظه ای ندارد. از طرف دیگر سرمایه گذاری در این بازار از خطراتی مانند سرقت مصون است. این عوامل باعث می شود سرمایه گذار از تنش های روزمره دور باشد و امنیت روانی بیشتری داشته باشد.
سود حتمی!
مطالعه روند بازار مسکن در دهه گذشته نشان می دهد که قیمت مسکن کاهش چندانی نداشته است. در واقع پیوسته روند قیمت صعودی بوده است و تنها در مقاطع زمانی کوتاهی، کاهش قیمت کمی مشاهده شده اشت. بنابراین سرمایه گذار اطمینان دارد که سرمایه اولیه اش از بین نمی رود و میزان سودش وابسته به مقطع زمانی متغیر خواهد بود.
ایجاد گردش پول نقد
شما می توانید با اجاره دادن ملک، جریان نقدی ماهیانه ای ایجاد کنید و از آن بهره ببرید. می توانید ملک خود را به صورت رهن در اختیار مستأجر قرار دهید. مبلغ دریافتی را در بازارهای سرمایه گذاری کوتاه مدت، سرمایه گذاری کنید.
تسهیلات
بانک ها تسهیلاتی را برای املاک با کاربری های مختلف در نظر گرفته اند. در صورت سرمایه گذاری در بازار مسکن، می توانید از این تسهیلات بهره مند شوید.
بیمه
بلایای طبیعی مثل زلزله، سیل، صاعقه و انفجار تهدید جدی برای سرمایه گذاری در بازار مسکن به حساب می آیند. بیمه نامه معایب سرمایه‌گذاری در بورس هایی وجود دارند که این خطرات و موارد دیگری مانند مسئولیت شخص ثالث را پوشش می دهند. وجود این پوشش های بیمه سبب گسترده تر شدن حاشیه امن سرمایه گذاری در بازار مسکن می شوند.
سادگی و درک آسان تر
احتمالاً در شروع سرمایه گذاری درک همه چیزهایی که برای کسب معایب سرمایه‌گذاری در بورس سود باید بدانید دشوار باشد. بسیاری از انواع سرمایه گذاری ها به مفاهیم و الگوریتم های پیچیده متکی هستند که درک آنها دشوارتر است. در بازار مسکن با یک دارایی فیزیکی سر و کار داریم و بیشتر مردم تا حدی با آن آشنا هستند. درک سرمایه گذاری در بازار مسکن بسیار ساده تر از بازارهای سرمایه گذاری دیگر مانند بازار بورس و رمز ارزهاست.
معایب سرمایه گذاری در بازار املاک و مستغلات
سرمایه گذاری در بازار مسکن معایبی نیز دارد که ممکن است شما را از سرمایه گذاری باز دارد. عمده ترین مانع در ورود به این بازار مبلغ هنگفتی است که باید برای خرید ملک بپردازید. بنابراین این بازار سرمایه گذاران با سرمایه های زیاد را در دل خود جای می دهد. بازار مسکن چه جنبه های منفی دیگری دارد؟
مراحل اداری
انجام یک معامله بدون ایراد و طی کردن مراحل قانونی خرید ملک مسئله ای چالش برانگیز است. انجام معاملات در بازار مسکن نیازمند عقد قرارداد های قانونی و اصولی است. انجام این مراحل نیازمند پرداخت مبالغ مشخص و صرف زمان است. گاهی عدم آگاهی از مسائل حقوقی سبب متضرر شدن سرمایه گذار می شود. بهتر است برای تکمیل مراحل خرید از آژانس های املاک یا مشاوران حقوقی کمک بگیرید.
استهلاک و آسیب دیدگی
ملک در گذر زمان مستهلک می شود و هزینه های تعمیر و نگهداری اش افزایش می باید. افزایش سن بنا علاوه بر اینکه سبب افزایش هزینه نگه داری می شود، از قیمت ملک هم می کاهد. اگر ملک را اجاره دهید می توانید از اجاره بها برای هزینه های نگه داری و تعمیر استفاده کنید.
همچنین ملک پیوسته در معرض خطر و آسیب ناشی از حوادث است. حوادثی مانند بلایای طبیعی ممکن است آسیب جدی ای به ملک وارد کنند. همانطور که در بخش قبل ذکر شد در صورت داشتن بیمه از این خطر مصون می ماند.
هزینه های جانبی
سرمایه گذاری در بازار مسکن علاوه بر هزینه های نگه داری، هزینه های احتمالی دیگری مانند عوارض به همراه دارد.
سرعت ورود به بازار مسکن
سرمایه گذاری مطمئن در بازار مسکن نیازمند ارزیابی بازار، تحقیق و بررسی در مورد منطقه و پیشینه ملک است. بنابراین سرمایه گذار قبل از سرمایه گذاری باید زمانی را به این کار اختصاص دهد. بازه زمانی لازم برای رسیدن از نقطه تصمیم گیری به عمل، در مقایسه با سایر بازارها طولانی تر است.
سرعت تبدیل به نقدینگی
فروش املاک آسان نیست و به سرعت انجام نمی گیرد. بازار مسکن در مقایسه با سایر بازارها یک سرمایه گذاری بلند مدت است. زمانی که سرمایه گذار تصمیم به فروش می گیرد تا تبدیل سرمایه به نقدینگی نیز روند کندی خواهد داشت.
رکود
ممکن است بازار مسکن در بازه های زمانی دچار رکود شود. در دوره رکود به دلیل کاهش حجم معاملات شرایط برای تبدیل سرمایه به پول نقد سخت است.
به طور کلی جوانب مثبت سرمایه گذاری در بازار مسکن بر جوانب منفی آن غلبه می کند. اما نکته مهم آنست که در هر سرمایه گذاری پارامترهای زیادی باید رعایت شود تا برای شما سود آور باشد. بنابراین قبل از هر سرمایه گذاری تمام جوانب آن را بسنجید.
دیدگاه شما